Відповідність ПВК/ФТ вийшла за межі відповідності юридичним документам і стала фундаментальною підтримкою для дотримання інституційних етичних норм при стабілізації глобальних фінансових систем. Нормативні стандарти щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і боротьби з фінансуванням тероризму (CFT) визначають процедури, які фінансові установи, фінтех-компанії та підконтрольні організації повинні прийняти для виявлення злочинних переміщень грошей і запобігання операціям з фінансування тероризму.
Підприємства разом із економікою потребують швидких заходів відповідності, щоб захистити свою діяльність, оскільки методи відмивання грошей і фінансування тероризму стають дедалі складнішими. Надійні стратегії відповідності вимогам ПВК/ФТ стали необхідними для банків у Європі та крипто-стартапів в Азії, а також для всіх видів бізнесу в багатьох юрисдикціях.
Глобальні тенденції, що сприяють розвитку відповідності вимогам ПВК/ФТ
Кілька глобальних подій поставили дотримання правил ПВК/ФТ на перше місце серед пріоритетів корпоративного управління ризиками. Регуляторні органи, включаючи Групу розробки фінансових заходів протидії відмиванню грошей (FATF), разом з Європейською комісією та Міністерством фінансів США посилили свої стандарти та розгорнули масштабні перевірки.
Цифровізація як тренд створила для злочинців абсолютно нові способи жертви фінансових установ. Легкість незаконної діяльності зловмисників зросла через віртуальні активи, а також децентралізоване фінансування (DeFi) разом із транскордонними платіжними системами, які створюють нормативні прогалини. Завдяки цим розробкам регулятори приділяють свою увагу створенню систем моніторингу, які відстежують фінансові операції в режимі реального часу.
New markets worldwide are currently developing their financial systems. Authentic money laundering and financial terrorism prevention legislation is now being established in African, Asian, and Latin American countries because they seek international recognition. Organizations conducting international business operations must handle increasing numbers of compliance requirements which differ substantially among various regions.
Реальні ризики ігнорування вимог ПВК/ФТ
Відсутність належного контролю відповідності ПВК/ФТ створює численні серйозні наслідки для бізнесу. Фінансові штрафи є основною справжньою небезпекою, з якою стикаються компанії. Альфа-інституції витратили мільярди на сплату штрафів через недотримання законодавства протягом останніх кількох років. Через наслідки для репутації тривала шкода може тривати протягом тривалого часу.
Поєднання публічних розслідувань і регуляторних санкцій призводить до зниження довіри клієнтів і втрати бізнес-можливостей на ринку. Такі серйозні порушення можуть призвести до втрати ліцензії на діяльність, що негативно вплине на потенціал зростання компанії.
Внутрішніх ризиків також багато. Організації залишаються сприйнятливими як до регулятивної перевірки, так і до внутрішньої неправомірної поведінки та шахрайства через невідповідність вимогам відповідності. Швидкість зростання та вихід на ринок для підприємств створює більші проблеми з дотриманням вимог, особливо для організацій з обмеженими знаннями про нові ринки.
Глобальні тенденції, що сприяють розвитку відповідності вимогам ПВК/ФТ
Регуляторні органи в усьому світі підвищили рівень своєї примусової діяльності. Управління з контролю за іноземними активами спільно з Fin.CEN наклали безпрецедентні фінансові санкції в Сполучених Штатах. Шостою Директивою про боротьбу з відмиванням грошей Європейський Союз встановив нові суворі покарання, які поширюються на кримінальну відповідальність для корпоративних організацій.
Поряд із цими зусиллями Канада та Сінгапур разом з Об’єднаними Арабськими Еміратами посилюють свою діяльність по боротьбі з фінансовими злочинами. Поточні моделі правозастосування показують, що регуляторні органи більше не будуть виправдовувати підприємства, які стверджують, що вони мають мінімальні знання або підготовку. Належна відповідність ПВК/ФТ вимагає від організацій випереджати розвиток загроз через безперервні процеси документування.
Чому підприємства повинні діяти зараз
Стратегічну цінність відповідності ПВК/ФТ необхідно визнати сучасними компаніями, які повинні розглядати цю практику як важливу інвестицію, а не як обтяжливу нормативну вимогу. Організації, які завчасно впроваджують найкращі методи дотримання нормативних вимог, отримають прискорені операції з адаптації та зменшать кількість помилкових тривог, а також забезпечать кращі партнерські відносини разом із можливостями фінансування.
Нові підприємства разом із підприємствами, що швидко розвиваються, які розвивають комплаєнс як основний операційний елемент, у майбутньому відчують зниження витрат і скорочення часу впровадження. Усі три групи інвесторів, регуляторів і клієнтів проводять все більш детальну оцінку зрілості корпоративної відповідності.
Зростаючий альянс між міжнародними регулятивними органами призводить до швидкого розповсюдження проблем відповідності між країнами, так що проблеми однієї країни привертають повну увагу регуляторів у всьому світі. Підприємствам необхідно створити надійні системи відповідності ПВК/ФТ, які мають потенціал для зростання, оскільки вони допомагають запобігти міжнародним ризикам відповідності.
Майбутнє дотримання вимог ПВК/ФТ: розумніше, швидше, глобально
Майбутній напрямок відповідності ПВК/ФТ поєднуватиме передові системи автоматизації з універсальними глобальними платформами обміну інформацією. Організації використовують системи штучного інтелекту разом із методами машинного навчання, щоб оптимізувати свої можливості моніторингу транзакцій. Органи влади прискорюють свою здатність виявляти закономірності незаконної діяльності завдяки взаємному обміну інформацією та ініціативам обміну методами.
Підприємства, які використовують останні розробки у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, отримають додаткову репутаційну довіру разом із оперативним захистом. Три сектори фінансових технологій, грошові перекази та криптовалюта потребують посиленого регуляторного нагляду, і організації повинні зосередитися на зусиллях із дотримання нормативних вимог, щоб захистити себе.
Завдяки сьогоднішнім інвестиціям у технології відповідності організації можуть розвинути чудову готовність до роботи з майбутніми регулятивними стандартами.
Висновок
Щоденна еволюція фінансових злочинів робить дотримання правил ПВК/ФТ фундаментальною вимогою для сталого бізнесу з надійними операціями. Невиконання зобов’язань створює надто велику небезпеку, оскільки компанії загрожують серйозними фінансовими штрафами та можуть повністю втратити свою репутацію. Процес серйозного ставлення до комплаєнсу відкриває можливості для розробки безпечних ефективних систем, які відповідають нормам і сприяють розвитку бізнесу.
Поточний імпульс глобальних змін вимагає від усіх компаній, включаючи фінансові установи, стартапи та транснаціональні корпорації, проводити оновлену оцінку відповідності.
