Інвестування – це чудовий спосіб зберегти та примножити капітал, доступний кожному українцю. Проте перед тим, як розпоряджатися своїми грошима, важливо розібратися у відмінностях між короткостроковими та довгостроковими фінансовими інвестиціями. Обидва види мають свої особливості, переваги й недоліки. У цій статті ми розглянемо, що саме являють собою короткострокові та довгострокові інвестиції, які ключові відмінності між ними, а також поділимося рекомендаціями щодо вибору найкращого варіанту, виходячи з ваших фінансових цілей і потреб.
Довгострокові фінансові інвестиції: що це?
Довгострокові фінансові інвестиції – це вкладення коштів на тривалий період, зазвичай від 5 до 10 років. Вони орієнтовані на збереження та приріст капіталу в перспективі, а також на отримання стабільного доходу.
До таких вкладень відносяться нерухомість, акції та облігації надійних компаній, а також інвестиційні фонди.
Особливості довгострокових інвестицій:
Тривалість. Довгострокові інвестиції вимагають терпіння, оскільки миттєвих результатів і прибутків очікувати не варто. Гроші залишаються «замороженими» на кілька років, але вартість активів зростає протягом цього періоду.
Стабільність. Цей вид інвестицій зазвичай характеризується стійкістю, дозволяючи менше турбуватися через короткострокові коливання ринку, а також економічні чи політичні фактори.
Можливість реінвестування. Довгострокові вкладення дозволяють реінвестувати отримані доходи, створюючи ефект складних відсотків і підвищуючи ефективність інвестицій.
Ризики. Хоча довгострокові інвестиції вважаються менш ризикованими, ніж короткострокові з високою дохідністю, вони все ж не є повністю безпечними, особливо якщо гроші вкладено в нові чи нестабільні галузі.
Загалом, довгострокові інвестиції найкраще підходять для тих, хто має чіткі фінансові цілі на майбутнє, готовий чекати та здатний витримати ринкові коливання заради досягнення значущих результатів у перспективі.
Наприклад, фонд Inzhur Energy займається будівництвом великого об'єкта – газопоршневої маневрової електростанції потужністю 18 МВт. Інвестування в цей проєкт забезпечує не лише перспективу зростання капіталу, але й сприяє відновленню енергетичної безпеки та незалежності України. Це також реальний внесок у стабільне освітлення й тепло для українських домівок. Особливістю цього фонду є відсутність регулярних дивідендів, адже прибуток від капіталізації об'єкта спрямовується на розвиток проєкту, зокрема на будівництво другої черги електростанцій. До того ж щорічна переоцінка вартості інвестиційних сертифікатів забезпечує актуалізацію капіталу.
Розгляньмо приклад Воррена Баффета, одного з найуспішніших інвесторів світу. У 1960-х роках він придбав акції текстильної фабрики Berkshire Hathaway за $7,5 за штуку. Завдяки стратегічному управлінню Баффет перетворив збиткову компанію на багатогалузевий конгломерат. Сьогодні акції Berkshire Hathaway оцінюються в десятки тисяч доларів за одиницю. Цей приклад чудово ілюструє, як стратегічне мислення і терпіння в довгострокових інвестиціях можуть принести величезний прибуток.
Ще один успішний приклад довгострокового інвестування — акції Apple. Під час виходу компанії на фондову біржу вартість акцій становила $22 за штуку. Якщо б інвестор придбав акції на суму $1000 і утримував їх до сьогодні, це вкладення могло б перетворитися на кілька мільйонів доларів, враховуючи постійне зростання вартості акцій компанії.
Ці приклади демонструють, як довгострокові інвестиції можуть не лише зберігати, а й суттєво примножувати капітал.
Види довгострокових фінансових інвестицій
Довгострокові фінансові інвестиції можна поділити на активні та пасивні.
Активні інвестиції передбачають активне управління інвестиційним портфелем. Інвестор регулярно аналізує ринок, купує й продає активи, реагуючи на ринкові зміни, прогнози та результати глибокого аналізу. Метою є максимізація прибутку завдяки ефективному використанню ринкових можливостей.
Натомість пасивні інвестиції вимагають мінімального втручання в процес. Інвестор дотримується стратегії «купити та тримати», обираючи активи з потенціалом зростання в довгостроковій перспективі. Портфель залишається незмінним, якщо немає нагальної потреби в коригуванні.
Порівняння підходів:
Пасивні стратегії, як правило, менш ризиковані, оскільки мінімізують вплив ринкових коливань та емоційних рішень. Проте прибуток від них зазвичай помірний.
Активні стратегії можуть забезпечити вищу прибутковість завдяки гнучкому реагуванню на зміни ринку. Водночас вони пов'язані з більшими ризиками та потребують значних часових і аналітичних ресурсів.
Отже, що обрати — активні чи пасивні інвестиції? Відповідь залежить від ваших фінансових цілей, рівня готовності брати участь в управлінні інвестиціями та схильності до ризику. Якщо ви прагнете стабільного та менш ризикованого зростання капіталу — пасивна стратегія буде оптимальним варіантом. Якщо ж ви готові активно керувати портфелем і приймати виклики ринку, то активні інвестиції можуть стати вашим шляхом до вищих доходів.
Довгострокові інвестиції: переваги та недоліки
Переваги довгострокових фінансових інвестицій
Стабільний дохід. Інвестиції в нерухомість або цінні папери надійних компаній забезпечують стабільний прибуток, наприклад, у вигляді орендних платежів чи дивідендів.
Зростання прибутків. У довгостроковій перспективі ринкові коливання згладжуються, що дозволяє інвестору отримати вищий дохід порівняно з короткостроковими вкладеннями. Активи, такі як акції або нерухомість, зазвичай демонструють стабільне зростання завдяки ефекту складних відсотків і підвищенню їхньої вартості з часом.
Низька залежність від короткострокових коливань ринку. Довгострокові інвестори менше реагують на короткострокові зміни ринку, що знижує емоційне навантаження. Немає потреби постійно відстежувати ціни чи хвилюватися через незначні коливання.
Диверсифікація ризиків. Розподіляючи вкладення між різними активами в межах диверсифікованого портфеля, інвестор знижує ризик великих втрат і захищає свій капітал.
Недоліки довгострокових фінансових інвестицій
Обмежена ліквідність. Більшість довгострокових активів, зокрема нерухомість, важко швидко продати й конвертувати у грошові кошти в разі непередбачених обставин. Це створює певні труднощі, якщо терміново потрібні гроші.
Нижча дохідність у короткостроковій перспективі. На відрізку до 1 року довгострокові інвестиції зазвичай мають нижчу прибутковість, ніж короткострокові вкладення. Це пов’язано з тим, що активам потрібен час, щоб реалізувати свій потенціал і забезпечити повноцінний дохід.
Важливість ретельного аналізу й моніторингу. Незважаючи на те, що довгострокові інвестори не переймаються короткостроковими коливаннями, вони повинні проводити ретельний аналіз ринкових тенденцій і макроекономічних факторів перед інвестуванням. Крім того, важливо регулярно оцінювати ситуацію на ринку протягом усього періоду утримання активів для своєчасного реагування на зміни.
Таким чином, довгострокові інвестиції пропонують значні можливості для зростання капіталу, але потребують терпіння, аналізу й готовності до обмеженої ліквідності активів.
Короткострокові інвестиції: що це?
Короткострокові фінансові вкладення — це інвестиції на порівняно короткий період, зазвичай від кількох місяців до 1–3 років. Основна мета таких вкладень — отримання швидкого прибутку шляхом оперативного реагування на ринкові можливості.
До короткострокових інвестицій належать облігації з коротким терміном погашення, банківські депозити, інвестиційні фонди та інші активи, що використовують швидкі ринкові зміни для прибутку.
Особливості короткострокових фінансових інвестицій
Швидке повернення. Вкладники можуть отримати прибуток упродовж кількох місяців чи років, що забезпечує швидкий обіг капіталу.
Висока ліквідність. Короткострокові активи можна легко продати або конвертувати в грошові кошти в разі потреби.
Залежність від ринкових змін. Коливання ринку можуть створювати як потенційні ризики, так і можливості для швидкого збагачення.
Приклад ринкових можливостей
Під час пандемії у 2020 році багато акцій різко впали в ціні, особливо в авіаційній, туристичній та ресторанній індустріях. Далекоглядні інвестори, які вклали кошти в компанії з потужною репутацією, такі як Delta Airlines чи Marriott, отримали значний прибуток протягом кількох місяців, коли ринок почав відновлюватися. Це чудовий приклад того, як короткострокові вкладення дозволяють швидко скористатися ринковими можливостями.
Приклади фондів для короткострокових інвестицій
Суть інвестиції: Можливість стати співвласником торговельно-розважального центру Ocean Plaza у Києві.
Особливості: Після приватизації ТРЦ орендні платежі забезпечать стабільні щомісячні дивіденди.
Дохідність: До приватизації — 13–15% річних у гривні (завдяки вкладенню в ОВДП), а після — прогнозується 20% річних у доларах.
Поріг входу: Інвестиції від 4000 грн.
Суть інвестиції: Стати співвласником супермаркетів у Києві та Київській області.
Особливості: Регулярні доходи від орендних платежів українських і міжнародних торговельних компаній.
Дохідність: Від 9,5% річних у доларах.
Суть інвестиції: Інвестиція в реконструкцію ринку «Житній», що перетвориться на сучасний ринок їжі з ресторанами, фудкортами та культурними майданчиками.
Особливості: До приватизації кошти інвесторів працюють через ОВДП, приносячи стабільний дохід.
Дохідність: До приватизації — 13–15% річних у гривні, після — 10% річних у доларах.
Поріг входу: Вкладення від 4000 грн.
Короткострокові фінансові вкладення ідеально підходять для тих, хто прагне отримати швидкий дохід, має невеликий капітал і потребує високої ліквідності інвестицій. Водночас важливо ретельно аналізувати ринок і враховувати ризики, оскільки короткострокові активи чутливі до економічних коливань.
Короткострокові фінансові вкладення: переваги та недоліки
Переваги короткострокових фінансових інвестицій
Висока ліквідність вкладень.
Короткострокові інвестиції, такі як депозити, облігації чи казначейські папери, можна швидко конвертувати в готівку. Це робить їх зручними для використання у випадках невідкладних фінансових потреб.Можливість отримати швидкий дохід.
Основною перевагою короткострокових стратегій є швидка окупність вкладених коштів. Це дозволяє інвесторам оперативно примножувати свої заощадження, реагуючи на ринкові можливості.Менша потреба в стартовому капіталі.
Для короткострокових інвестицій часто потрібні відносно невеликі суми, що робить їх доступними для ширшого кола інвесторів. Порівняно з довгостроковими проєктами, вони не вимагають великих фінансових ресурсів.
Недоліки короткострокових фінансових інвестицій
Вища волатильність і ризики.
Короткострокові інвестиції значно залежать від ринкових коливань, а це підвищує ризик збитків. Зміни процентних ставок, валютних курсів або економічної ситуації можуть суттєво знизити очікуваний прибуток.Менша дохідність у довгостроковій перспективі.
Хоч короткострокові стратегії приносять швидкий прибуток, вони зазвичай поступаються довгостроковим вкладенням у 5–10-річному горизонті. Відсутність ефекту складного відсотка та обмежений потенціал зростання активів позбавляє інвесторів можливості отримати максимальну вигоду.Необхідність постійного моніторингу ринку та швидкого ухвалення рішень.
Ефективність короткострокових інвестицій вимагає від інвестора регулярного аналізу ринкових тенденцій і швидкої реакції на зміни. Це потребує часу, досвіду й готовності до ризику.
Короткострокові фінансові інвестиції є оптимальним вибором для тих, хто прагне швидко отримати дохід і має потребу у високій ліквідності активів. Водночас вони потребують активного управління, чутливі до ринкових змін і менш вигідні на тривалому інвестиційному горизонті. Вибір такого інструменту залежить від фінансових цілей, доступного капіталу та готовності інвестора до ризиків.
Довгострокові чи короткострокові інвестиції: що краще обрати?
Рішення про те, який тип інвестицій обрати, залежить від багатьох факторів: ваших фінансових цілей, готовності до ризиків, бажаного рівня доходу та інвестиційного горизонту.
Довгострокові інвестиції: для стабільності та максимального доходу
Цей підхід є ідеальним для тих, хто готовий чекати та прагне стабільності. Довгострокові стратегії дозволяють отримувати максимальний прибуток за рахунок складного відсотка та зростання вартості активів. Вони підходять для великих цілей: наприклад, накопичення на пенсію або придбання нерухомості.
Короткострокові інвестиції: швидкий дохід із певним ризиком
Якщо вас приваблює можливість швидкого прибутку і ви готові до більших ринкових коливань, короткострокові інвестиції можуть стати гарним вибором. Вони підходять для реалізації конкретних цілей у короткі терміни, наприклад, збереження капіталу на депозиті або інвестування у фондові інструменти з високою ліквідністю.
Комбінація стратегій — розумний підхід до інвестування
Не обов’язково обмежувати себе вибором тільки одного інструменту. Комбінування довгострокових та короткострокових стратегій дозволяє отримати вигоди обох підходів.
Наприклад:
Довгострокові вкладення: інвестиції в нерухомість або стабільні акції для поступового зростання капіталу.
Короткострокові інструменти: облігації або депозити для швидкої ліквідності та страхування від ризиків.
Фонди Inzhur пропонують цікаві варіанти для поєднання стратегій. Інвестуючи в такі проєкти, як ТРЦ Ocean Plaza чи сучасний ринок Житній, ви можете отримувати регулярний дохід у вигляді орендних платежів та зберігати частину вкладень у більш короткострокових інструментах, наприклад, ОВДП.
Висновок
І довгострокові, і короткострокові інвестиції мають свої сильні сторони. Оптимальне рішення залежить від ваших індивідуальних потреб і цілей. Комбінація різних підходів забезпечує гнучкість і стійкість вашого портфеля, дозволяючи збалансувати ризики та доходи.
Фахівці Inzhur готові допомогти вам знайти найкращі інвестиційні інструменти та розробити стратегію, яка відповідатиме вашим очікуванням та можливостям.
https://www.inzhur.reit/signin?refId=MnyMUhfk5qSJVEY4TBdI3
Inzhur — інвестиції, що зближують (і примножують статки)
Скористайся реферальною програмою Inzhur. Переходь за моїм посиланням та отримай 0,5% знижки на свою першу інвестицію в Inzhur.
