Криптовалюта: Посібник для початківців у світі цифрових грошей

Криптовалюта докорінно змінює поняття грошей. Цифрові валюти, захищені за допомогою шифрування, відкривають нові можливості, але також і складнощі, які можуть вразити новачків.

Цей вичерпний посібник має на меті демістифікувати криптовалюту для тих, хто готовий зануритися у світ цифрових активів. Ми розповімо про все - від походження біткойна до нових тенденцій та ключових принципів і технологій, які роблять криптовалюту можливою. Вважайте, що це ваша основна дорожня карта для розуміння нових грошових систем, які вже трансформують фінанси та світову економіку.

Основні теми включають

• Історія та еволюція криптовалют

• Переваги та ризики криптовалют

• Як технологія блокчейн уможливлює цифрову валюту

• Функціонування публічних та приватних ключів

• Видатні криптовалюти 1-го та 2-го покоління

• Криптовалютні біржі, гаманці та транзакції

• Волатильність та інвестиційні міркування

• Найкращі практики безпеки

• Перспективи прийняття та регулювання криптовалют у широкому вжитку

Якщо ви прагнете стати поінформованим громадянином в епоху web3, активно інвестувати, створювати додатки або просто обговорювати криптовалюти зі знанням справи, цей посібник забезпечить вас усім необхідним для того, щоб орієнтуватися в обіцянках і небезпеках цифрових валют. Майбутнє манить - давайте почнемо з самого початку і дослідимо.

Походження та еволюція криптовалют

Сучасна криптовалюта розпочала свою історію з випуском біткойна у 2009 році. Але концептуальне насіння було закладено за десятиліття до цього:

Рання криптографія та концепції цифрової готівки

У 1980-х і 90-х роках передові вчені-комп'ютерники, такі як Девід Чаум, досліджували цифрову готівку і методи шифрування, щоб уможливити прямі транзакції з цифровою валютою.

Електронна готівка та DigiCash

Компанія DigiCash була заснована в 1989 році з метою комерціалізації протоколів електронних грошей з використанням криптографії для збереження анонімності. Зрештою, наприкінці 1990-х років вона збанкрутувала.

Система підтвердження роботи Hashcash

У 1997 році Адам Бек винайшов Hashcash, представивши алгоритмічну модель підтвердження роботи, яка лягла в основу пізніших криптовалют, таких як біткоїн.

Пропозиція B-грошей

Концепцію електронної грошової системи під назвою B-гроші описав Вей Дай у 1998 році, окресливши багато ключових принципів, які зараз втілені у біткоїні та криптовалютах.

Концепція Bit Gold

У 2005 році Нік Сабо досліджував цифрову колекцію під назвою Bit Gold, яка повинна була приносити прибуток за рахунок обчислювальної роботи, необхідної для її створення. Вважається раннім попередником біткоїна.

Поява біткоїна

У 2008 році псевдонім Сатоші Накамото опублікував знаменитий технічний документ про біткойн, після чого у 2009 році запустив пірингову електронну грошову систему, яка дала старт криптовалютній революції.

З того часу розвиток криптовалют стрімко пішов вгору:

• Загальна капіталізація крипторинку зараз перевищує $1 трлн.

• Понад 10 000 криптовалют зараз існують на публічних блокчейнах

• Прийняття криптовалют неухильно зростало - понад 300 мільйонів користувачів криптовалют по всьому світу

• З'явилися нові сектори, такі як децентралізовані фінанси і Web3

• Великі корпорації та фінансові установи приймають криптовалюту

Хоча біткойн був першою криптовалютою, сьогоднішня екосистема сприяє величезним інноваціям у публічних і приватних блокчейнах.

Чому криптовалюта має значення

Прихильники криптовалют наводять кілька ключових переваг, які сприяють їхньому впровадженню:

Відсутність контролю з боку посередників

Користувачі контролюють кошти безпосередньо, без участі центральних органів влади, таких як банки або уряди, які контролюють транзакції або рахунки. Стійкий опір цензурі.

Доступність

Цифрова криптовалюта доступна будь-кому в усьому світі, хто має доступ до інтернету. Географічні та демографічні бар'єри для фінансових послуг зникають.

Підвищена безпека

Криптографія військового рівня захищає криптовалютні транзакції, гаманці та рахунки. Належне управління власними коштами значно знижує системні ризики.

Децентралізація

Жодна організація не контролює криптовалюту. Розподілені однорангові мережі прозоро забезпечують досягнення консенсусу щодо оновлення публічних реєстрів.

Програмовані транзакції

Смарт-контракти дозволяють складній багатосторонній бізнес-логіці виконуватися автоматично при виконанні певних умов, що дозволяє впроваджувати такі інновації, як DeFi.

Мікротранзакції

Крихітні суми криптовалютних транзакцій, неможливі у фіатних валютах, стають можливими, відкриваючи нові моделі віртуальних платежів.

Прозорість

Як публічні реєстри, блокчейн забезпечує більшу прозорість криптовалютних транзакцій та емісії порівняно з традиційними банківськими рахунками.

Швидкість

Криптовалютні транзакції розраховуються майже миттєво, без затримок пакетної передачі або клірингових періодів, які вимагають застарілі платіжні системи. Доступність 24/7/365.

Нові ринки

Токенізація всього дозволяє криптовалютам вільно представляти такі активи, як нерухомість, твори мистецтва, контракти або ідентифікаційні дані на нових ринках.

Завдяки цій обіцянці, глобальне впровадження криптовалют продовжує неухильно зростати. Але ризики також залишаються.

Ризики та критика криптовалют

Криптовалюта також стикається з багатьма критичними зауваженнями:

Надзвичайна волатильність

За відсутності механізмів стабілізації вартість криптовалют сильно коливається, що залежить від ринкової психології.

Відсутність засобів правового захисту

Безповоротні транзакції без посередницького нагляду означають, що неможливо повернути кошти, надіслані помилково або вкрадені.

Збої в системі безпеки

Мільярди щорічно втрачаються через хакерські атаки на біржі, втрату ключів, помилки в коді та шахрайство; самостійне зберігання коштів повністю покладає тягар на людей.

Незаконне використання

Псевдоанонімність, на жаль, також сприяє ухиленню від сплати податків, відмиванню грошей та операціям на чорному ринку.

Складність для розуміння

Технічна складність цифрових гаманців, криптографічних ключів, DeFi тощо створює бар'єри на шляху до комфортного використання та впровадження.

Вплив на навколишнє середовище

Зокрема, майнінг біткоїнів викликає занепокоєння щодо споживання енергії, оскільки алгоритми підтвердження роботи вимагають значних обчислювальних затрат.

Урядова протидія

Багато режимів розглядають неконтрольовані криптовалюти як загрозу економічній та геополітичній владі. За цим може послідувати обтяжливе регулювання.

Обмежений масштаб

Пропускна здатність і швидкість транзакцій залишаються нижчими, ніж у платіжних лідерів, таких як Visa, що обмежує роль криптовалют у світовій торгівлі та фінансах.

Недостатній нагляд

Відсутність захисту посередників через умови надання послуг або регулювання залишає людей вразливими до ризиків.

У світлі цих недоліків впровадження криптовалют стикається з перешкодами на шляху до стабільності та довіри. Але поточні технічні та регуляторні рішення спрямовані на пом'якшення цих проблем.

Як блокчейн уможливлює криптовалюту

Криптовалюти значною мірою покладаються на технологію блокчейн-реєстру для безпечного функціонування без централізованого контролю:

Визначення блокчейну

Криптографічно захищений реєстр транзакцій і даних, який реплікується через децентралізовану однорангову мережу комп'ютерів без центрального органу управління.

Механізми консенсусу

Мережа забезпечує узгодження канонічного стану реєстру та його оновлень за допомогою таких механізмів, як доказ виконання роботи або доказ частки.

Криптографічний захист

Потужне шифрування захищає цілісність і незмінність реєстрів блокчейну для безпечного відстеження прав власності та транзакцій.

Програмовані транзакції

Смарт-контракти, керовані кодом, дозволяють автономно виконувати складні багатосторонні транзакції та алгоритми на блокчейні.

Токенізовані активи

Нативні криптовалюти разом з NFT і токенізованими цінними паперами дозволяють представляти вартість за допомогою технології блокчейн-реєстру.

Незворотні записи

Незмінні часові мітки та хеші зберігають історичні записи всіх транзакцій блокчейну без централізованих серверів.

Псевдоніми

Гаманці, що містять кошти, не потребують особистої ідентифікації, що забезпечує конфіденційність, якої немає в традиційних фінансах. Рівень анонімності залежить від блокчейну.

Поєднуючи однорангові мережі, криптографію і програмовані транзакції, блокчейн представляє проривну основу для криптовалютної функціональності в порівнянні з традиційними фінансовими системами.

Відкриті та закриті ключі уможливлюють криптовалюту

Криптографія з відкритим ключем слугує основою безпеки для криптовалютних гаманців і транзакцій:

Що таке приватні ключі

• Довгі криптографічні числа, які надають право доступу та переказу криптовалютних коштів.

• Як пароль, який математично розблоковує контроль над монетами в блокчейні.

• Повинні зберігатися в цілковитій безпеці; той, хто їх знає, контролює активи.

Що роблять публічні ключі

• Похідні від приватних ключів, але не можуть бути виведені з них.

• Використовуються для генерації адрес гаманців для отримання коштів.

• Дозволяють створювати цифрові підписи для авторизації транзакцій.

Найкращі практики безпеки ключів

• Ніколи не виставляйте приватні ключі на загальний огляд або в Інтернеті

• Використовуйте апаратні гаманці або холодильні камери для зберігання великих обсягів коштів

• Надійно зберігайте резервні копії приватних ключів, щоб відновити їх у разі втрати пристроїв

Транзакції з використанням ключів

• Підписання закритим ключем дозволяє переказувати кошти з вашої адреси

• Інші перевіряють цей підпис за допомогою вашого відкритого ключа

При правильному управлінні криптографія з відкритим ключем дозволяє здійснювати надійні криптовалютні транзакції в повністю децентралізований спосіб.

Видатні криптовалюти першого покоління

Окрім біткоїна, з'явилося ще кілька впливових криптовалют:

Litecoin (LTC)

• Запущена в 2011 році як швидша альтернатива біткоїну

• Використовує алгоритм видобутку криптовалюти, орієнтований на споживчі графічні процесори

• Швидший час блокування та більша пропозиція монет

Ripple (XRP)

• Запущена у 2012 році для транскордонних платежів між підприємствами

• Приватний реєстр з мінімальним майнінгом

• Майже миттєві розрахунки та мікротранзакції

Dogecoin (DOGE)

• Започаткована у 2013 році як безтурботна криптовалюта на основі мемів

• Зараз має багатомільярдну ринкову капіталізацію

• Спонсорує гонщиків NASCAR та космічні місії

Dash

• Запущена у 2014 році для стимулювання впровадження цифрових грошей

• Пропонує приватні транзакції InstantSend та PrivateSend, які неможливо відстежити

• Система управління та казначейства для фінансування розвитку

Monero (XMR)

• Запущена у 2014 році спеціально для повністю приватних транзакцій, які неможливо відстежити

• Обов'язкова анонімність через кільцеві підписи, стелс-адреси

• Широко використовується на темних інтернет-ринках

Ці видатні альтернативи розширили можливості криптовалют щодо швидкості, конфіденційності, управління та культурного брендингу. Але ще більші амбіції з'явилися з блокчейнами другого покоління.

Поява Ethereum та смарт-контрактів

Ефіріум є найбільш значущим розширенням, що виходить за рамки просто цифрових грошей:

Бачення Ethereum

Запропонований Віталіком Бутеріним у 2013 році, Ethereum мав на меті побудувати повністю децентралізований і програмований глобальний комп'ютер для розміщення додатків.

Що дають смарт-контракти

Розробники можуть писати бізнес-логіку, втілену в коді, який детерміновано виконується на Ethereum при виконанні певних криптографічних умов.

Можливості за межами грошей

Смарт-контракти значно розширили можливості блокчейну для авторизації угод, забезпечення сумісності між системами та представлення права власності на активи.

Підживлення руху децентралізованих фінансів

Автоматичне виконання смарт-контрактів дозволило створити радикально відкриту фінансову систему без посередників, яка отримала назву децентралізовані фінанси (DeFi) і зараз оцінюється в понад 100 мільярдів доларів.

Породження нових криптоекономік

Стандарт ERC-20 дозволив створити багату екосистему криптовалютних токенів з різноманітною функціональністю та механізмами обміну вартості.

Ефіріум започаткував революційні концепції блокчейну 2.0, на яких базуються такі інновації, як DeFi, NFT, децентралізовані організації та багато іншого.

Видатні розширені криптовалюти

Окрім Ефіріуму, інші сучасні криптовалюти представили ключові інновації:

Solana (SOL)

• Надзвичайно швидкі транзакції з часом блокування 50 мс, пропускною здатністю 65 000 TPS і низькими комісіями

• Гібридний консенсус з доказом історії та доказом частки

• Мільярдні продажі токенів колекцій NFT, таких як Degenerate Ape Academy

Cardano (ADA)

• Добре досліджена багаторівнева архітектура блокчейну

• Перший блокчейн з доказом частки з чисто науковою філософією

• Методичний процес розробки з відкритим вихідним кодом

Polkadot (DOT)

• Пов'язана екосистема спеціалізованих паралельних блокчейнів

• Парачейни отримують вигоду від спільної безпеки та міжланцюгової комунікації

• Нативний токен використовується для участі в консенсусі

Algorand (ALGO)

• Винайдена модель консенсусу з чистим доказом частки

• Сильна технічна база в MIT

• Майже миттєві транзакції з 4-секундним підтвердженням блоку

Stellar (XLM)

• Сприяє швидким, крихітним транзакціям між будь-якими валютами

• Невелика фіксована комісія за транзакції та миттєві розрахунки

• Використовується для мікроплатежів, мобільних грошей і грошових переказів

Ця вибірка нових проектів розширює можливості блокчейну в таких сферах, як масштабованість, безпека, сумісність, платежі та інше - все це розширює можливості криптовалюти.

Як придбати криптовалюту та керувати нею

Якщо ви готові розпочати роботу, ось кроки для придбання криптовалюти та управління нею:

Виберіть біржу

• Зареєструйтеся на надійних централізованих біржах, таких як Bybit і Binance, щоб купувати основні криптовалюти за фіатну валюту.

• Деякі децентралізовані біржі, такі як BingX, дозволяють здійснювати прямий обмін між токенами без реєстрації.

Вибираємо гаманці

• Самостійне зберігання активів у програмних або апаратних гаманцях для безпеки.

• Гаманці, що надаються біржами, зберігають активи під їхнім контролем, але є зручними для торгівлі.

Безпечно зберігайте ключі

• Дуже важливо захищати приватні ключі гаманців за допомогою надійних паролів, автономних резервних копій, шифрування та інших запобіжних заходів.

Здійснюйте транзакції та відстежуйте

• Уважно вводьте адреси під час надсилання, щоб уникнути помилок.

• Ведіть облік витрат для цілей оподаткування, коли продаєте або витрачаєте криптовалюту.

Досліджуйте DeFi

• Децентралізовані додатки дозволяють отримати доступ до складних фінансових послуг шляхом прямого підключення гаманців, наприклад, брати кредити або заробляти відсотки.

Почніть з обережністю, купуючи визнані криптовалюти і навчаючись правильному управлінню ключами. З часом, більш глибока взаємодія з децентралізованими додатками та сервісами відкриє вам всю широту крипто-екосистеми.

Притаманна волатильність оцінок криптовалют

Різкі коливання вартості криптовалют зумовлені численними структурними факторами:

Шоки пропозиції

В умовах обмеженої пропозиції монет, таких як біткойн, раптові зміни в попиті чи пропозиції мають значний вплив на ціну.

Відсутність внутрішньої вартості

Криптовалюта не має матеріального забезпечення. Оцінки майже повністю спекулятивні, засновані на невизначеному майбутньому потенціалі прийняття.

Фрагментована ліквідність

Біржі та ринки залишаються значною мірою ізольованими, а величезні розбіжності в цінах на різних майданчиках перешкоджають безперешкодному арбітражу.

Китові маніпуляції

Кілька великих власників, відомих як "кити", часто вступають у змову з метою створення коротких ажіотажу та скоординованого "накачування" і "скидання".

Роздрібні манії

Такі тренди, як мемові акції та Dogecoin, перебільшують цикли буму/паду серед ентузіастів-ритейлерів.

Чутливість до новин або подій

Реальні або чутки про державне регулювання та коментарі високопоставлених осіб мають значний вплив на ціни.

Порушення безпеки та шахрайство

Мільярди, втрачені в результаті зломів на кшталт Mt. Gox або через такі схеми, як Bitconnect, непропорційно впливають на довіру та попит на ринку.

Хоча фундаментальні оцінки можуть з'явитися в довгостроковій перспективі, короткострокові ціни на криптовалюти, ймовірно, продовжуватимуть демонструвати надзвичайну волатильність, поки не дозріють стабілізаційні механізми.

Навігація безпекою криптовалют

Криптовалюта привносить нові важливі міркування щодо безпеки:

КРИТИЧНО: Контролюйте власні приватні ключі

Кастодіальні біржі управляють активами від вашого імені в інфраструктурі своїх гаманців. Але ви не маєте ніякого контролю. Зберігання власних приватних ключів є дуже важливим.

Остерігайтеся спроб фішингу

Ніколи не вводьте приватні ключі або інформацію про обліковий запис в неофіційних повідомленнях. Перевіряйте URL-адреси та відправників.

Використовуйте апаратні гаманці для значних коштів

Такі пристрої, як Trezor і Ledger, забезпечують ізольоване безпечне середовище, стійке до віддаленого злому ваших приватних ключів.

Практикуйте належну гігієну паролів

Використовуйте менеджери паролів, унікальні складні паролі, багатофакторну автентифікацію та біометричні дані там, де безпека є критично важливою.

Оновлюйте програмне забезпечення

Завжди використовуйте найновіші версії гаманців та оновлюйте свої пристрої, щоб захиститися від нещодавно виявлених вразливостей.

Спростіть свою модель безпеки

Обмежте кількість акаунтів і додатків, підключених до гаманців. Зберігайте ретельні автономні резервні копії ключів і фраз для відновлення облікових записів.

Якщо не впевнені - не взаємодійте

Вимагайте надзвичайні докази, перш ніж вступати у взаємодію. Будьте обережні, коли щось здається підозрілим.

З криптовалютою ви самі несете відповідальність за безпеку, а не покладаєтесь на банки чи регулятори. Але загальні найкращі практики суттєво знижують ризики.

Перспективи впровадження криптовалют

Перспективи криптовалют залишаються позитивними, але невизначеність щодо регулювання та зрілості зберігається:

Продовження інституційних інвестицій

Найбільші хедж-фонди, банки, підприємства та державні установи інвестують у криптовалюту з огляду на переваги диверсифікації портфеля порівняно з інфляційними фіатними валютами.

Роздрібна торгівля

Спрощені інструменти для інвестування, зберігання, податкової звітності та використання криптовалюти зроблять взаємодію з блокчейном більш доступною для пересічних користувачів.

Інтеграція в бізнес

Все більше малих підприємств прийматимуть прямі криптовалютні платежі, а рішення корпоративного рівня, що використовують публічні та приватні блокчейни, відкриють нові ланцюжки доданої вартості.

Невизначеність регуляторного середовища

Уряди все ще намагаються виробити відповідні політичні позиції, щоб збалансувати ризики, не пригнічуючи інновації. Драконівське законодавство може перешкоджати участі.

Вдосконалення протоколів

Такі розробки, як Ethereum 2.0, багатоланцюгові архітектури та масштабування на рівні 2, збільшать продуктивність та можливості криптовалют.

Потужні мережеві ефекти

У міру того, як використання криптовалют, знайомство з ними та інструментарій продовжує поширюватися по всьому світу, органічне саморозповсюдження набирає обертів завдяки перевагам від широкої участі.

За десять років, що минули з моменту появи біткоїна, криптовалюта вже встигла зробити безповоротні кроки вперед. Фундамент, закладений зараз, сприятиме поширенню криптовалюти на дедалі ширший спектр фінансових та суспільних сфер.

Висновок

Криптовалюта являє собою потенційну реконфігурацію фінансової структури, що лежить в основі сучасної комерції та співпраці. Її прагнення стати прозорим, доступним, децентралізованим механізмом обміну цінностями привернули величезний ентузіазм та інвестиції, навіть в умовах волатильності та невизначеності.

Для досягнення стабільності та безпеки без шкоди для фундаментальних переваг порівняно з традиційними грошима і платіжними системами потрібно ще багато чого зробити, щоб досягти загальноприйнятої стабільності та безпеки. Але інновації, що лежать в основі блокчейну, які каталізували цю фінансову революцію, не демонструють жодних ознак уповільнення.

Джина випущено з пляшки - криптовалюти захопили уяву мільйонів людей обіцянками суверенітету, егалітарних можливостей та дезінтеграції. Здається, що весь цей грошовий стек приречений на руйнування публічними блокчейн-екосистемами. Хоча попереду ще багато нестабільності та невдач слабших проектів, здається, що рух до інтернету цінності невблаганно продовжується.

Ми сподіваємося, що цей посібник запропонував збалансований огляд появи криптовалют, а також контексту, пов'язаного з їхніми ризиками та перевагами, що допоможе вам у прийнятті індивідуальних рішень та визначенні власних поглядів на цю технологію. Криптовалюти - далеко не примха, вони здатні докорінно змінити фінансовий ландшафт нашого цифрового майбутнього. За можливостями, що відкриваються перед нами, буде цікаво спостерігати.