У 2025 році тема відкриття банківського рахунку за кордоном залишається актуальною для багатьох українців. Та якщо ви проживаєте в Україні, не маєте статусу резидента ЄС чи іншої країни, і плануєте відкрити рахунок дистанційно - важливо знати реалії, з якими доведеться зіткнутися.
Чи легко відкрити рахунок за кордоном українцю, який живе в Україні?
Відкрити рахунок за кордоном українцю, який фізично проживає в Україні, з кожним роком стає дедалі складніше. Іноземні банки все частіше віддають перевагу власним резидентам або особам, які мають підтверджений зв’язок із країною - наприклад, трудовий договір, вид на проживання чи місцеву прописку.
Багато іноземних банків насторожено ставляться до клієнтів з України, особливо якщо людина проживає в Україні, не має офіційного статусу резидента іншої країни та не може надати чіткий зв’язок з юрисдикцією, де відкривається рахунок. Причина - неупередженість, та посилення міжнародних правил фінансового моніторингу. Україна сьогодні вважається юрисдикцією з підвищеними ризиками з точки зору перевірок походження коштів та дотримання комплаєнсу. Це не означає, що рахунок відкрити неможливо, але банк обов’язково перевірятиме кожен крок: хто ви, звідки у вас гроші, навіщо вам рахунок саме в цій країні. Деякі європейські банки все ще працюють з українцями, але лише за умови повного документального підтвердження.
Отже, хоча процес і не є простим, з правильним підходом та супроводом - відкрити рахунок можливо навіть сьогодні.
Які банки ще відкривають рахунки українцям?
На сьогодні ми можемо рекомендувати кілька варіантів, які ще працюють з громадянами України:
Bank of Cyprus (Кіпр) відкриває особисті рахунки, однак перевіряє джерело походження коштів, потрібно надати податкові декларації та мету відкриття рахунку.
ZAPAD Bank (Чорногорія) - лояльно ставиться до українців, але процедура може зайняти час.
Польські банки - відкривають рахунки за наявності польської прописки або трудового контракту. Без цих документів рахунок не відкриють, але прописку зробити для банку можливо.
Щодо швейцарських банків, то вони переважно працюють з інвестиційними рахунками. Порогова сума стартує від 1 мільйона євро, і мова йде про довгострокові активи, а не щоденні банківські операції.
Найчастіше рахунки відкриваються для:
отримання гонорарів або заробітної плати;
продажу майна за кордоном;
безготівкових розрахунків у валюті;
зберігання валютних заощаджень (проте депозитні програми для українців не цікаві через низькі ставки).
Як підготуватися до відкриття рахунку?
Підтвердіть походження коштів: Надайте довідку з банку, контракт, податкову декларацію чи договір купівлі-продажу.
Вкажіть мету відкриття: Наприклад, зарплата, інвестиції чи розрахунки за нерухомість.
Уникайте «ризикових» даних: Прописка у прифронтових регіонах (наприклад, Запоріжжя) може викликати додаткові перевірки. Оновіть реєстрацію місця проживання, якщо можливо.
Поради щодо проходження KYC-процедури
KYC (Know Your Customer, «Знай свого клієнта») - ключовий етап, який перевіряє вашу особистість і законність коштів. Ця процедура часто викликає труднощі, але з правильною підготовкою її можна пройти успішно. Покроковий алгоритм підготовки до KYC від мене нижче:
Зберіть документи
Паспорт (внутрішній або закордонний).
Виписка з українського банку за останні 6-12 місяців, що підтверджує рух коштів.
Податкові декларації або довідка про доходи.
Документи, що підтверджують мету рахунку: трудовий контракт, договір купівлі-продажу нерухомості, лист від роботодавця.
Чітко поясніть мету відкриття рахунку
Наприклад, «отримання зарплати від іноземного роботодавця» або «розрахунки за нерухомість». Уникайте розмитих формулювань, як-от «для особистих потреб».
Моряк із України відкрив рахунок в кіпрському банку Bank of Cyprus для отримання зарплати від грецької судноплавної компанії, надавши трудовий контракт та паспорт моряка.
Перевірте відповідність даних
Переконайтеся, що ваші доходи відповідають сумам, які ви плануєте розмістити на рахунку. Наприклад, якщо ви декларуєте зарплату 1000 євро/місяць, але хочете внести 50 000 євро, банк може запідозрити невідповідність та вимагати надання підтверджуючих документів
Підготуйтесь до співбесіди
Деякі банки (наприклад, Bank of Cyprus) організовують відеорозмову для уточнення деталей. Будьте готові відповісти на запитання про джерело коштів і мету рахунку.
Червоні прапори, яких варто уникати
Невідповідність доходів і сум на рахунку: Якщо ви декларуєте низькі доходи, але хочете внести велику суму, банк може запросити додаткові документи.
Відсутність документів: Неповний пакет документів (наприклад, брак виписки чи контракту) часто призводить до відмови.
Прописка у прифронтових регіонах: На жаль, прописка у прифронтових регіонах (наприклад, Запоріжжя) може бути червоним прапором для банку. У таких випадках варто оновити реєстрацію місця проживання.
Непослідовні дані: Наприклад, різні адреси в документах чи невідповідність між заявленою професією та доходами.
Наприклад, наш клієнт -підприємець не пройшов KYC у ZAPAD Bank через невідповідність між задекларованою зарплатою (500 євро/місяць) і внеском 100 000 євро. Після надання договору про продаж майна в Україні перевірку було успішно завершено та рахунок відкритий.
Важливо: всі рахунки за кордоном необхідно декларувати
Якщо ви громадянин України і залишаєтесь податковим резидентом України, ви зобов’язані декларувати відкриті рахунки за кордоном. Інакше можливі штрафи, проблеми з контролюючими органами, а іноді й блокування рахунків.
Перевезення готівки та поповнення рахунку: що треба знати?
Якщо плануєте перевезти готівку за кордон і поповнити рахунок:
На кордоні потрібно декларувати суму понад 10 000 євро.
Мати підтверджуючі документи: про зняття коштів з рахунку, обмін валют, джерело доходу.
У разі відсутності документів банк може відмовити у зарахуванні коштів або заморозити рахунок до з’ясування обставин. Також, важливо перекласти підтверджуючі документи на мову, якою розмовляє банк.
Підсумки та рекомендації
Відкрити рахунок за кордоном для українця, який фізично проживає в Україні, можливо, але складно. Це вимагає підготовки, ретельної перевірки документів і, найголовніше, легального підтвердження походження коштів.
Щоб уникнути відмови, важливо заздалегідь вивчити вимоги банку, підготувати повний пакет документів і бути готовим до проходження KYC-процедури.
