Які способи інвестування пропонує держава в 2023 році?
Постанова НБУ від 09 травня 2022 року №96, яка робить неможливим поповнення брокерського/форексного рахунку з української картки чи банківського рахунку, визначає, що держава не спонукає людей інвестувати в закордонні акцій чи облігації, а має на меті обмеження цих дій (все ж це можна зробити, якщо ви маєте картку чи рахунок неукраїнського банку), щоб залишити грошові потоки всередині України.
Уже другий рік поспіль Україна випускає військові облігації, саме їх держава пропонує як головний інвестиційний інструмент для українців.
Військові облігації — цінні папери, які випускає держава під час воєнного стану. На сайті “Дії” зазначено наступне, що їх випускає держава, щоб підтримати економіку, а вклад в них працює на перемогу України.
Купівля військових облігацій - це дати гроші державі в борг, а потім отримати їх назад з відсотками.
Держава випустила 3 види облігацій:
у гривні (номінал 1000 грн; дохідність ≈ 16,5 - 17%*);
в євро (номінал 1000 євро; дохід ≈ 2,5%*);
у доларах (номінал 1000 доларів; дохід ≈ 4-4,3%*).
*це приблизні значення дохід зазначенні на момент публікації статті, вони залежать від довгостроковості облігацій (від 3 місяців до більше року).
Купівлю облігацій можна здійснити через Дію чи ваш банк (Монобанк, Ощадбанк, Приватбанк тощо).
Переваги військових облігацій:
підтримка держави під час війни;
відсутність податку на дохід від військових облігацій (стандартно є податок 19,5% (18%+1,5%) на депозити, кешбеки, акції, облігації, але військові облігації звільнені від нього і банк не вираховує податок з доходу при сплаті).
Чи дійсно купівля військових облігацій така хороша ідея? (моя суб’єктивна думка**)
Я рекомендую звернути увагу на військові облігації в доларі (хоч у гривні заманливі аж 16,5-17% порівняно з 4-4,3%), але інвестувати в гривні не є надійно, бо курс валюти в Україні не надійна штука.
Пояснюю. Приклад. Вперше військові облігації були випущенні в 2022 році. Припустимо Іван купує в травні 2022 року 1 військові облігацію в гривні за 1042 грн на рік з доходом 11,2% (2022 році дохід від гривневих військових облігацій був ≈10-11,5%*). Через рік він отримує 1158,70 грн. Але в день купівлі облігацій (травень 2022) курс долара по НБУ становив 29,2549 грн за долар, тобто у нього було $35,62, які через рік стали 1158,70 грн (курс НБУ 36,5686) це $31,69, що точно менше, ніж було. Тобто якщо Іван просто пішов травні 2022 року замість купівлі військових облігацій у гривні купив би доларів, то через рік мав би на $4 більше, але він не знав майбутнього і 11,2% у гривні йому здавалися вигіднішими, чим 3% в доларах.
Тому хоч і сьогодні (13.11.2023) курс валют рекордно низький в 2023 36,0779 грн/USD на НБУ, ми не знаємо, що буде через рік, тому хоч і 16,5 - 17% в гривні виглядають заманливо, я рекомендую звернути увагу на військові облігації в доларі з доходом лише 4-4,3%, бо в бюджеті на 2024 рік на курс долара закладено на рівні 40,7 грн/USD.
**це моя суб’єктивна думка; не є інвестиційною порадою і несе суто інформаційний характер для читачів :)
Автор: Вікторія
