Я був без гроша в кишені роками. Це один з найгірших досвідів. Це шалений стрес, відчуття, що ти жонглюєш більшою кількістю кульок, ніж у тебе є насправді. Це абсолютно жахливо.
Тому сьогодні я хочу дати вам 10 правил, які допомогли мені вийти зі стану банкрутства і зрозуміти, що я більше ніколи не буду банкрутом. І що найкраще? Вони досить прості.
Перш ніж ми продовжимо, переконайтеся, що ви підписані на мій телеграм канал - у мене є преміум-контент, який скоро з'явиться там, а також залишайтеся на зв'язку зі мною!
1. План на випадок надзвичайних ситуацій
Тому що, особливо коли я жив від зарплати до зарплати, завжди з'являлися речі, які виникали з нізвідки і все перекреслювали.
У тебе все добре пару місяців, а потім у тебе спускає колесо, або щось ламається з машиною, ти мусиш купити щось для квартири чи будинку.
І кожного разу, коли ти думаєш, що трохи просунувся вперед, тебе просто тягне назад, туди, де ти був раніше - і це може навіть спричинити спіраль боргів і всього іншого.
Отже, створення резервного фонду, який починався з $1,000, потім $2,000, потім на 1 місяць, потім на 3 місяці, потім на 6 місяців, було буквально одним з найкращих фінансових рішень, які я коли-небудь приймав.
Тому що це дало мені фінансовий спокій. Це відкрило більше можливостей заробляти більше грошей, тому що я міг знайти менш оплачувану роботу і жити на частину цього надзвичайного фонду.
Це дало мені простір для того, щоб, коли щось пішло не так, це не знищило мої фінанси і не загнало мене у безвихідь.
Якщо у вас немає резервного фонду, ви граєте з вогнем. Це такий засіб для зняття стресу.
Я просто тримаю свої на ощадному рахунку з високими відсотками (я залишу посилання на той, яким я користуюся, нижче - ви можете використовувати все, що завгодно, але принаймні щось заробляти). А потім я просто вдаю, що їх ніколи не існує, і у мене просто нескінченний душевний спокій. І це дивовижно.
2. Знайти дисципліну (або просто обдурити себе)
Всі знають, що потрібно заощаджувати гроші, або почати інвестувати, або щось робити - але насправді дуже важко змусити себе робити це довше, ніж тиждень чи місяць.
Надзвичайно важко робити це протягом року. І хоча всі думають, що у мене хороший самоконтроль і самодисципліна, насправді це не так. Насправді мені доводиться обманювати себе, щоб робити те, що я хочу.
Є кілька способів, як я це робив. Наприклад, я буквально промив мізки і обманом змусив себе заощаджувати гроші, інвестувати і робити те, чого я не знаю, як робити. Тож я просто хочу поділитися цим з вами.
По-перше, у мене дуже швидко закінчується мотивація. Тож майже щодня протягом 3 років я слухав фінансову книгу, читав фінансову книгу, слухав подкасти, дивився відео на YouTube - кожен день, щоб підтримувати себе в тонусі і мотивувати до досягнення своїх цілей.
І це переходить до другого пункту, який полягає в наступному: Я дійсно поставив і записав цілі. І це дало мені причину сказати "ні" певним речам і "так" іншим, наприклад, усім тим важким виборам.
Коли мені більше не залишається нічого, що я можу віддати, я завжди можу повернутися до того великого питання "чому", "навіщо" я це роблю? Залишати роботу, займатися улюбленою справою - чим би вона не була для вас.
Якщо у вас цього немає, ви, ймовірно, просто випадете зі свого бюджету. Ви не будете дотримуватися своїх планів. Ви не будете працювати ночами та на вихідних, якщо у вас немає великої мети, яка стоїть за тим, що ви робите. Ви просто спалите себе. Мені це дуже, дуже допомогло.
3. Спростіть свої фінанси
Це те, що я люблю робити, тобто - знову ж таки - красти у себе або обманювати себе, відправляючи речі на розтин.
Незалежно від того, чи це інвестиції, чи заощадження, я маю певну суму, яка автоматично знімається з мого чека щоразу, коли я отримую чек, і йде безпосередньо на мій ощадний рахунок.
А потім, коли ця сума досягає досить високого рівня, вона потрапляє на мої інвестиційні рахунки.
У цьому і полягає вся ідея "спочатку заплатити собі". Для мене це все одно, що красти у самого себе, щоб переконатися, що у мене є фінансове майбутнє, перш ніж щось станеться. Я маю бути впевненим, що про моє майбутнє подбають.
А ще це просто спрощує мої фінанси. Якщо ви можете налаштувати все якомога простіше на автоматичну оплату - чи то рахунків (щоб ви ніколи не запізнювалися і не отримували штрафів за прострочення), чи то заощаджень (щоб ви ніколи не економили на тому, що дійсно важливо, а саме - заощаджували гроші і покращували своє фінансове становище) - ці речі справді мають велике значення.
4. Робіть своє інвестування простим
Я прочитав багато книг про інвестування та фінанси і зрозумів, що все зводиться до того, що найпростіші речі, як правило, є найкращими. Тому я займаюся кількома різними речами:
Інвестую в індексні фонди. Я повністю перестав намагатися вибирати акції після того, як прочитав книгу під назвою Простий шлях до багатства. Виявляється, інвестиції в S&P 500 перевершують людей, які обирають акції, або особливо вас, які обирають свої власні акції, і в цьому випадку ви зазвичай втрачаєте. Тож, коли справа доходить до фондового ринку, я здебільшого так і роблю.
Я інвестую в нерухомість, тому що це те, що я розумію. У мене було правило ніколи не інвестувати в те, чого я не розумію, тому нерухомість стала для мене другою опорою.
Третьою я починаю інвестувати в бізнес.
5. Зробіть себе цінним
Думаю, ми всі це знаємо: "О, найкраща інвестиція, яку ви можете зробити, - це інвестиція в себе", бла-бла-бла. Але саме тоді, коли я зрозумів, що вам платять прямо пропорційно тому, як ви впливаєте на життя інших людей (це ідея з Альманаху), - це дійсно змінило все для мене.
Я зрозумів, що робота, яку я мав до цього, насправді не впливала на життя багатьох людей. Я прибирав офіси або робив різні речі, які насправді не змінювали життя людей, а отже, я не заробляв грошей.
І це не обов'язково справедливо, чи, можливо, так має бути, але так влаштований світ:
Якщо ви можете вплинути на життя мільйона людей (зробити їх щасливішими, проінформувати їх, навчити їх, зробити що завгодно), ви заробите пристойну суму грошей.
Якщо ви зможете неймовірно змінити життя однієї людини (наприклад, врятувати її життя, провівши операцію на серці), ви заробите багато грошей.
Тож, коли я це зрозумів, я зосередив увесь свій вільний час (коли не працював) на здобутті цінних навичок, які б кардинально змінили чиєсь життя - полегшили їхній бізнес, принесли їм більше грошей, зробили їхні дні кращими, неважливо, що це було.
І коли я почав здобувати цінні навички, я почав заробляти більше грошей. А коли ви заробляєте більше грошей - за умови, що ваші витрати не змінюються і у вас завжди є ці навички, на які можна спертися, - ви не повинні знову опинитися на межі банкрутства.
6. Уникайте боргів
Мені дуже пощастило, що у мене ніколи не було боргів (за винятком кількох разів на короткий проміжок часу - за власним бажанням).
Так, деякі борги - це добре, але я маю на увазі борги за кредитними картками, студентські позики, борги під високі відсотки, борги за машину, будь-що подібне.
Бувають випадки, коли це має сенс - наприклад, якщо вам потрібно вступити до коледжу, щоб зробити кар'єру, яку ви прагнете. Але здебільшого, якщо у вас немає боргів, ваше життя буде в мільярд разів простішим.
Наприклад, якщо ваш будинок оплачений, ваша машина оплачена, ви ніколи не маєте залишків на кредитній картці - вам буде набагато легше триматися подалі від банкрутства і фактично будувати багатство, ніж якщо у вас будуть величезні платежі щомісяця і все в вашому домі буде профінансовано. Це просто зовсім інший спосіб життя.
7. 8-е чудо світу (складні відсотки)
За словами Ейнштейна, 8-е чудо світу - це, звичайно ж, складні відсотки. Якщо це не змінить те, як ви витрачаєте гроші щодня, то я не знаю, що зможе. Погляньте на це:
Якщо ви інвестували $100 на тиждень у S&P 500 у віці від 22 до 65 років, ці гроші будуть коштувати близько $5 млн, або приблизно в 22 рази більше, ніж ви вклали в нього.
Коли я зрозумів це і те, наскільки важливо почати інвестувати якомога раніше через складні відсотки, це було для мене чимось на кшталт повної зміни життя. Я дивився на кожен долар, який я витрачав, як на "О, це могло б стати 20 доларами в майбутньому".
Навіть нерухомість - я зрозумів, що якщо я придбав житло у 22 роки, то до 52 років я повністю окупив оренду, в яку 30 років тому я вклав менше 10 000 доларів на той момент.
І ця оренда, ймовірно, коштуватиме більше мільйона доларів. За ці 30 років я заробив десятки чи сотні тисяч, а після погашення боргу я почну заробляти набагато більше.
Ось чому я вважаю, що інвестування на ранній стадії повністю змінює життя. Це божевілля, коли ти починаєш рахувати цифри. І це полегшило мені прийняття рішення - намагатися заробляти якомога більше якомога раніше і витрачати якомога менше, щоб якнайшвидше купити собі свободу.
8. Створіть кілька потоків доходу
Чесно кажучи, у мене є певні сумніви з цього приводу. Розумієте, коли я слухаю більшість заможних людей, вони насправді заробили більшу частину свого багатства за рахунок чогось одного - вони заробили його через нерухомість, вони заробили його через заснування бізнесу, вони заробили його через продаж бізнесу, щось подібне. А потім, врешті-решт, вони беруть ці гроші і трохи диверсифікують їх.
І більшість людей думають: "О, середньостатистичний мільйонер має сім потоків доходу - я повинен мати сім потоків!" Ні - вони стали мільйонерами завдяки чомусь одному, а потім вони диверсифікували. Отже, це один момент.
Другий момент: кілька потоків доходу можуть бути корисними. Наприклад, раніше я жив за рахунок одного потоку доходу (це була моя основна робота), а потім у мене було ще дві роботи, плюс інвестиції в нерухомість. І все це - я ніколи не торкався грошей, які я заробляв на цьому. Вони йшли безпосередньо на роботу на себе, на заощадження або знову на інвестиції.
І тому для мене наявність декількох потоків доходу дозволила мені придбати деякі з цих інвестицій, які дозволили мені побудувати своє багатство. Отже, є два способи подивитися на це.
Але якщо вам не вистачає грошей на те, що ви робите, можливо, варто пожертвувати роком-двома свого життя, попрацювати додатково, заощадити ці гроші і просто купити на них своє майбутнє. Принаймні, це те, що дійсно спрацювало для мене.
І після цих кількох років самопожертви решта мого життя була набагато легшою, тому що мені більше ніколи не доводилося перейматися грошима, бо я витратив рік чи два і був надзвичайно напружений через них.
9. Не намагайтеся швидко розбагатіти
Це не стосується спроб розпочати власний бізнес і, можливо, продати його через 5 років і заробити трохи грошей. Це більше стосується швидких способів розбагатіти, які нам продають скрізь - на кшталт, "Я пробував це протягом 2 місяців, і тепер я заробляю 60 000 доларів на місяць, роблячи цю безлику штуку в Instagram" або MLM, або щось подібне - де ви бачите, що одна людина робить дуже добре, а більшість людей під нею не заробляють жодних грошей.
Отже, цитуючи книгу (Найбагатша людина у Вавилоні, яка була написана понад 100 років тому):
"Золото тікає від того, хто примушує його до неможливих заробітків, хто слідує спокусливим порадам хитрунів та інтриганів, або хто довіряє його власній недосвідченості та романтичним бажанням в інвестуванні".
Що по суті означає: не піддавайтеся на схеми швидкого збагачення.
10. Гроші на навчання
І всі завжди просять рекомендацій щодо книг, тож я дам вам декілька. Але, по-перше, якщо ви збираєтеся читати якісь книги, переконайтеся, що ви робите щось, про що дізналися з кожної з них - інакше ви просто даремно витрачаєте свій час.
Але тут є кілька книг, які мають охопити більшість питань:
Психологія грошей - щось на кшталт основ грошей, цікавий матеріал, дуже продуманий. Вона точно змінить вашу думку про гроші. Я також зробив повний огляд книги на цю тему, який я залишу за посиланням нижче.
Налаштовані на життя - Це схоже на підхід, який я використовував, коли мова йшла про фінансову незалежність. Зараз я відійшов від деяких речей, але це чудова основа для руху FIRE (Financial Independence, Retire Early - фінансова незалежність, ранній вихід на пенсію). Вона більше призначена для самотніх людей у віці від 20 до 30 років.
Простий шлях до багатства - Ця книга про те, як інвестувати в індексні фонди (наприклад, VTI) і вийти на пенсію раніше. Це змусить вас більше ніколи не намагатися вибрати акції.
4-годинний робочий тиждень - Це те, що мене найбільше приваблює в підприємницькій діяльності. Це дуже прогресивний і агресивний підхід. Головне, чого я навчився з цього: всі ці бізнеси, які починають інші люди, або люди, які працюють на пляжі чи подорожують - це не тільки для інших людей. <Ви теж можете це робити. І це насправді цілком досяжно, якщо ви готові піти на екстремальні жертви, щоб отримати це. Дійсно хороший старт.
Заключні думки
Ці 10 правил повністю змінили моє фінансове життя - від банкрутства до впевненості, що я більше ніколи не буду банкрутом. І що найкраще? Вони прості, дієві, і будь-хто може почати їх застосовувати вже сьогодні.
Якщо ви знайшли цю статтю корисною, не забудьте поплескати в долоні та повідомити мені в коментарях, яке правило резонувало з вами найбільше.
