Оригінал статті належить медіа Speka та опубліковане за посиланням.
Коли Revolut у 2017 році вирішив інтегрувати у свій додаток функцію купівлі крипти, це виглядало як експеримент, адже на той час ніхто серйозно не говорив про масове впровадження цифрових активів. Таким чином, компанія стала першим великим необанком, який дозволив користувачам купувати та продавати криптовалюту безпосередньо зі своїх смартфонів. На той час це було навіть не «функцією», а тихою, але дуже важливою зміною парадигми — як для самого Revolut, так і для фінтеху в цілому.
На початку 2020-х років стало зрозуміло, що цей крок був надзвичайно вдалим. Інтеграція цифрових активів стала стабільним каналом монетизації, що збільшило частоту відкриття додатка, обсяг транзакцій і підвищило лояльність клієнтів. Тим самим, Revolut зміг довести важливий момент: криптовалюта — це не нішевий експеримент, а обов'язкова функція для будь-якої фінтех-компанії, яка хоче рости й залишатися актуальною сьогодні.
Криптопродукти як драйвер доходу та лояльності в сучасних необанках
Встановивши новий стандарт для фінтех-компаній, Revolut фактично змусив інші необанки наздоганяти його. Наприклад, Wirex у 2021 році зробив значний прогрес, випустивши одну з перших у світі дебетових карток з підтримкою криптовалюти — значно випередивши багатьох своїх конкурентів. У жовтні 2022 року N26 додала до свого додатка можливість купувати та продавати криптовалюти, значно скоротивши відставання від Revolut. А нью-йоркський мобільний банк Current, який спочатку орієнтувався на молодь, того ж місяця інтегрував криптосервіси безпосередньо у свій додаток, перетворивши платформу з простого платіжного інструменту на повноцінну цифрову екосистему.
Подібні зміни відображають поведінку користувачів: молоді клієнти тепер очікують не просто банку, а повноцінного фінансового хабу. Криптопродукти вже не є лише додатковою функцією — вони встановлюють нові стандарти лояльності та залученості, змушуючи фінтех-компанії переглянути свої пропозиції.
Криптопродукти суттєво оновили модель доходів для фінтех-компаній. Користувачі почали більше торгувати, частіше зберігати активи в додатку та охочіше повертатися до екосистеми. Все це створило ефект «економіки утримання», де кожен новий криптоінструмент збільшує LTV клієнтів та відкриває додаткові рівні монетизації, які раніше були недоступними.
Основні джерела доходу:
Торгові комісії - компанія отримує комісію за кожну транзакцію — фіксовану або гнучку. Висока торгова активність користувачів робить цей дохід стабільним і передбачуваним, що особливо цінно в бізнес-моделях зі змінним попитом.
Дохід від спреду - платформа встановлює власний спред між ціною купівлі та продажу активу, і різниця стає її прибутком. Особливо це джерело зростає в періоди волатильності, коли обсяг торгів досягає піка.
Стейкінг і депозити - фінтех-компанії пропонують дохід за блокування активів, заробляючи гроші на винагородах валідаторів або партнерських програмах. Вони діляться частиною доходу з користувачами, створюючи прозору модель, вигідну для всіх, яка заохочує довгострокове утримання коштів у додатку.
Топ 3 CaaS-провайдери, яких має знати кожен фінтех у 2025 році
За останні роки CaaS (Crypto-as-a-Service) став одним з ключових інструментів для фінтех-компаній, які прагнуть швидко інтегрувати криптовалюту у свій продукт без необхідності створювати власну інфраструктуру блокчейну. Простіше кажучи, CaaS — це модель, в якій спеціалізовані провайдери пропонують готові рішення для купівлі, продажу, зберігання та торгівлі криптоактивами. Компанії можуть під'єднати їх до своїх сервісів через API або використовувати рішення white-label для повної кастомізації під власним брендом.
CaaS набирає популярність завдяки кільком ключовим перевагам:
Швидкий запуск: замість того, щоб витрачати роки на розробку криптосервісів, компанія може інтегрувати готові рішення за лічені тижні.
Регуляторна безпека: провайдери CaaS вже працюють у рамках місцевих нормативних актів, що значно зменшує юридичні ризики для бізнесу.
Зниження витрат на інфраструктуру та безпеку: компанії отримують готові рішення для зберігання активів та управління ризиками без необхідності інвестувати у власні сервери або експертів з кібербезпеки.
Безризикова масштабованість: сервіси ростуть разом із бізнесом, забезпечуючи стабільність навіть при збільшенні кількості користувачів.
Серед провідних постачальників CaaS слід виділити топ 3:
Kraken: доступ до понад 370 криптоактивів через модульні API з низькою затримкою, можливість торгівлі в додатку та white-label рішення для повного брендингу.
WhiteBIT: інфраструктура для депозитів, виведення коштів, купівлі/продажу криптовалюти за фіатні гроші та міжланцюгових транзакцій. Підтримує понад 300 активів, кастомні гаманці та гнучкий API, а також пропонує white-label рішення для повної настройки бренду.
BitGo: підтримка понад 1300 криптоактивів на понад 40 блокчейнах, створення гаманців, торгівля та стейкінг для користувачів, модульний API та рішення white-label для повного контролю над брендом.
Дана модель підходить практично для всіх гравців фінтех-екосистеми:
необанки та платіжні провайдери;
маркетплейси та необрокерські додатки;
туристичні сервіси;
e-commerce платформи, які хочуть додати криптовалютні платежі для своїх клієнтів.
CaaS дозволяє компаніям експериментувати з криптовалютами без масштабної внутрішньої розробки та швидко реагувати на зміни ринку. Саме тому дана модель стала критично важливою частиною інновацій у фінтеху сьогодні.
Отже,
дивлячись на цю тенденцію з сучасної точки зору, легко помітити закономірність: те, що колись було лише «експериментом» у Revolut, тепер стало майже обов'язковою функцією для будь-якої фінтех-компанії, яка хоче залишатися конкурентоспроможною. Що чекає нас у майбутньому?
За моїми прогнозами, у 2026–2027 роках ми станемо свідками ще більш масштабної хвилі інтеграцій: криптовалюти стануть невід'ємною частиною не тільки мобільних банків, але й маркетплейсів, туристичних сервісів, e-commerce тощо. Інтеграція Web3 перестане бути «додатковою опцією» і стане стандартом, нарівні з Apple Pay або мультивалютними рахунками. Адже для тих, хто дивиться на фінтех через призму майбутнього, питання вже не в тому, «чи впроваджувати криптовалюту», а в тому, «як це зробити швидко, безпечно та ефективно».
