Станом на травень 2025 року в Україні онлайн-кредитування регулюється комплексом законів і нормативних актів, які забезпечують захист прав споживачів і прозорість умов кредитування.
Ми в KrediHub завжди прагнемо розкрити найважливіше про фінансовий світ так, щоб кожен міг відчути впевненість і розуміння, необхідні для швидкого отримання підтримки у складних ситуаціях. Ми знаємо, як важливо мати чітку та правдиву інформацію, щоб приймати зважені рішення.
Онлайн кредит в Україні
Онлайн кредит Україна — кредит, який оформлюється дистанційно через інтернет без необхідності особистого візиту до фінансової установи. Онлайн-договір має таку ж юридичну силу, як і паперовий, якщо підписаний за допомогою одноразового пароля чи електронного підпису.
Основні законодавчі акти та нововведення
Закон України "Про споживче кредитування" — регламентує особливості надання споживчих кредитів, у тому числі онлайн, встановлює вимоги до розкриття інформації про умови кредитування, обмежує максимальну відсоткову ставку, визначає права позичальників на дострокове погашення без додаткових комісій.
Закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" — встановлює базові принципи надання фінансових послуг, зокрема зобов’язує фінансові компанії мати сертифікованого комплаєнс-офіцера для контролю відповідності нормативним вимогам.
Закон України "Про електронну комерцію" — регулює правові засади дистанційного укладання угод, зокрема електронних кредитних договорів, які мають таку ж юридичну силу, як і паперові з підписом.
У 2024 році набули чинності зміни, що зобов’язують кредиторів надавати паспорт споживчого кредиту, якщо сума кредиту перевищує мінімальну зарплату (станом на 2024 рік — 8000 грн), а також обмежують максимальний розмір пені та штрафів для мікрокредитів — не більше подвійної суми кредиту.
Законодавство забороняє видачу кредитів особам, внесеним до Реєстру осіб з обмеженим доступом до азартних ігор (ігроманам).
Внесені зміни до законів щодо підвищення якості системи кредитних історій, зокрема скорочено термін передачі кредитної інформації до бюро кредитних історій з 7 до 3 робочих днів.
Особисті фінанси. Стан ринку та тенденції
Понад 40% усіх кредитів в Україні видаються через онлайн-платформи, що свідчить про стрімке зростання популярності цифрових фінансових сервісів.
Загальний обсяг кредитного портфеля банків на початок 2025 року сягнув 1,105 трлн грн, зростання за рік — 11,3%, кредитний портфель домогосподарств у нацвалюті збільшився на 24% до 268 млрд грн.
Онлайн-позики випереджають офлайн-кредитування, а роздрібне кредитування в 2025 році прогнозується зростанням на 20%.
Внаслідок війни та економічної кризи багато українців мають проблеми з вчасною сплатою кредитів, що ускладнює виконання зобов’язань.
Важливі вимоги для позичальників
Для оформлення онлайн-кредиту зазвичай потрібні лише паспорт та ідентифікаційний код (ІПН), іноді кредитор може вимагати фото або скан-копії документів.
Заборонено оформляти кредит на недійсний паспорт.
Кредитори зобов'язані чітко інформувати про реальну річну процентну ставку та всі додаткові платежі у доступній формі.
Пропущення термінів виплат призводить до нарахування високих відсотків і погіршення кредитної історії.
Захист прав споживачів
Законодавство посилює захист позичальників від непередбачених штрафів і комісій, запроваджено механізми оскарження неправомірних дій кредиторів та компенсації збитків.
Фінансові компанії несуть відповідальність за порушення прав споживачів згідно з чинним законодавством.
Законодавство України
Таким чином, законодавство України у сфері онлайн-кредитування на 2025 рік є достатньо розвиненим і спрямованим на захист прав споживачів, прозорість умов кредитування та контроль діяльності кредиторів, зокрема мікрофінансових організацій (МФО).
Ринок онлайн-кредитування зростає, але водночас регулятори посилюють вимоги до прозорості і відповідальності кредиторів. Війна і економічна криза створюють додаткові виклики для позичальників, що враховується у законодавчих змінах і практиках регулювання.
У KrediHub ми віримо, що знання — це сила, а прозорість і чесність у фінансах відкривають двері до нових можливостей. Онлайн-кредитування має свої нюанси та виклики, але з правильним підходом воно може стати справжнім порятунком. Дбайте про свої права та будьте уважні до деталей — це найкращий спосіб зберегти спокій.
Глосарій
Комплаєнс-офіцер — уповноважена та незалежна посадова особа в компанії, відповідальна за впровадження, моніторинг і контроль дотримання норм законодавства, внутрішніх політик та етичних стандартів (комплаєнс-програми) у діяльності підприємства. Відповідальність за дотримання законів і етики у компанії несуть усі працівники.
Паспорт споживчого кредиту — документ, який фінансова компанія зобов’язана надати позичальнику при кредитах, що перевищують мінімальну заробітну плату і мають строк більше одного місяця. У ньому зазначаються реальна річна процентна ставка, комісії та інші умови кредиту.
Строк кредитування — період, на який позичальнику надається кредит, і в який він повинен його погасити.
Строк дії договору позики — період від надання кредиту до повного погашення основної суми та сплати процентів за ним.
Реальна річна процентна ставка (РРПС) — загальна вартість кредиту, виражена у відсотках річних, що включає всі платежі (відсотки, комісії), які позичальник має сплатити.
Реєстр осіб з обмеженим доступом до азартних ігор (ігроманів) — це державна інформаційна база даних, яка містить відомості про фізичних осіб, яким відповідно до їхніх заяв або за рішенням суду заборонено відвідувати гральні заклади та брати участь в азартних іграх. Дані цього Реєстру є конфіденційними і доступ до них мають лише уповноважені органи, організатори азартних ігор та бюро кредитних історій для виконання законодавчих вимог, зокрема для запобігання використанню кредитних коштів на ставки. Внесення до Реєстру може відбуватися за особистою заявою, заявою членів сім’ї або за рішенням суду. Метою Реєстру є мінімізація соціальних ризиків, пов’язаних із лудоманією (ігровою залежністю).
Підвищення якості системи кредитних історій — комплекс заходів та нормативних змін, спрямованих на покращення збору, обробки, актуалізації та передачі інформації про кредитну поведінку позичальників у бюро кредитних історій. Мета — забезпечити більш оперативний, точний і повний обмін даними між кредиторами, що дозволяє об’єктивно оцінювати кредитоспроможність клієнтів, знижувати ризики неповернення кредитів і підвищувати рівень довіри на фінансовому ринку.
Колекторська компанія — організація, яка займається стягненням простроченої заборгованості за кредитами на підставі договорів із кредиторами. Позичальник дає згоду на передачу своїх даних колекторам під час укладання кредитного договору.
Бюро кредитних історій — організація, що збирає, зберігає і надає інформацію про кредитну історію позичальників, що впливає на можливість отримання нових кредитів.
Персональні дані — інформація, що ідентифікує особу, зокрема паспортні дані, ІПН, контактна інформація, які обробляються фінансовими установами з метою надання кредиту.
