Ринок кредитування в Україні є важливим елементом фінансової системи країни. Він охоплює різні сегменти, від споживчих кредитів до фінансування малого та середнього бізнесу.
У 2025 році ринок кредитування в Україні демонструє динамічні зміни, зокрема завдяки розвитку нових технологій, покращенню економічної ситуації та зміні законодавства.
В цьому аналізі ми розглянемо основні тенденції, нові продукти, ключових гравців та останні зміни на ринку кредитування в Україні.
Сучасні тенденції на ринку кредитування в Україні
1. Зростання попиту на споживчі кредити
Станом на 2025 рік, споживче кредитування в Україні продовжує розвиватися. За даними Національного банку України (НБУ), обсяг споживчих кредитів у 2024 році зріс на 15% порівняно з попереднім роком. Це пояснюється покращенням макроекономічної ситуації, зростанням доходів населення та збільшенням доступності фінансових послуг. Проте, попит на кредити все ще зберігається на рівні, що не перевищує довоєнний, через обмеження у доходах та певні економічні труднощі, спричинені інфляцією та коливанням курсу гривні.
2. Онлайн-кредитування та фінансові технології (FinTech)
Однією з основних тенденцій останніх років є розвиток онлайн-кредитування та фінансових технологій. В Україні зростає популярність фінансових технологій (fintech), які змінюють підхід до кредитування. Онлайн-кредитування стає доступним через мобільні додатки та спеціалізовані онлайн-платформи, що дозволяє отримати кредит швидко і без необхідності відвідування відділення банку.
За даними Національного банку України (НБУ), на початок 2025 року понад 40% кредитів в Україні видаються через онлайн-платформи. Це включає мікрокредити, кредити на покупки, а також споживчі кредити, які можна оформити за допомогою мобільних додатків або веб сайтів. Онлайн-платформи, як-от Moneyveo, ШвидкоГроші, а також банки, продовжують розвивати свої цифрові послуги, що дозволяє спростити процес отримання кредитів для споживачів.
3. Інфляція та її вплив на ставки по кредитах
Інфляція в Україні у 2024 році залишалася на високому рівні — близько 17%, що є значним фактором, який впливає на ставку за кредитами. Національний банк підвищив ставку рефінансування до 30% у відповідь на інфляційні процеси. Це, своєю чергою, збільшило ставки по банківських кредитах. Тому, хоча кредитування в Україні стає доступнішим, ставки на споживчі кредити, особливо у банківському секторі, залишаються високими.
4. Підтримка малого та середнього бізнесу
Станом на 2025 рік, сектор кредитування малого та середнього бізнесу (МСБ) в Україні знаходиться на стадії відновлення. Державні програми підтримки МСБ, такі як «Доступні кредити 5-7-9%», продовжують діяти. Програми забезпечують субсидії та знижені ставки для бізнесів, які хочуть розвивати свій бізнес. За даними Українського державного банку розвитку (УДБР), у 2024 році понад 5 тисяч підприємств скористалися цією програмою, що свідчить про зростаючий попит на кредити для бізнесу.
Зміни в законодавстві та регулюванні ринку кредитування
Законодавство в Україні постійно змінюється, що безпосередньо впливає на умови кредитування. В 2024 році було ухвалено низку змін до Закону України "Про споживче кредитування", які спрямовані на захист прав споживачів. Зокрема:
Встановлено обов'язкову прозорість інформації про умови кредитування: банки та МФО повинні чітко інформувати клієнтів про реальну процентну ставку та повні витрати на кредит.
Розширено можливості для захисту прав позичальників від нечесних практик, зокрема від непередбачених штрафів і комісій.
Зміни у податковому законодавстві також впливають на кредити для бізнесу, зокрема, в 2024 році було знижено податки на прибуток для компаній, що дозволяє підприємцям зменшити витрати на обслуговування кредитів.
Ключові гравці ринку кредитування
Банки
У 2025 році на ринку кредитування України продовжують домінувати великі банки. Ось деякі з них:
ПриватБанк — лідер на ринку споживчого кредитування. У 2024 році ПриватБанк збільшив обсяг споживчих кредитів на 20% і продовжує активно розвивати онлайн-сервіси для клієнтів.
Ощадбанк — активно працює з малим бізнесом і зберігає лідерські позиції у сфері іпотечного кредитування.
Альфа-Банк — пропонує конкурентні умови для фізичних осіб та бізнесу.
Мікрофінансові організації (МФО)
У 2024 році кількість кредитів, виданих МФО, зросла на 10%. За даними Асоціації фінансових компаній України, українці оформляли близько 6 млн позик на загальну суму 37,11 млрд грн за перші дев'ять місяців 2024 року, що свідчить про активність у цьому секторі.
Згідно з останніми даними, 90% мікрокредитів беруться онлайн. Це пояснюється швидкістю отримання коштів та мінімальними вимогами до позичальників, що робить процес кредитування зручним для багатьох українців.
В Україні сектор мікрофінансових організацій (МФО) продовжує активно зростати, пропонуючи споживачам швидкі та доступні фінансові рішення. Серед численних компаній, що працюють у цій галузі, виділяються кілька ключових гравців, які забезпечують різноманітні умови кредитування. Ось три найбільші з них:
CreditKasa працює на ринку з 2013 року і пропонує кредити на суму від 1,000 до 20,000 гривень. Компанія забезпечує швидку обробку заявок і цілодобову підтримку клієнтів. Відсоткова ставка складає 0.01% на день для первинних позик, а максимальний термін кредитування — до 30 днів.
Переваги: Швидка обробка заявок, можливість реструктуризації боргу, захист особистих даних.
ШвидкоГроші є однією з найвідоміших МФО в Україні, яка пропонує кредити до 30,000 гривень з відсотковою ставкою від 1 до 2.5% на день. Компанія акцентує увагу на швидкості обслуговування та простоті процесу отримання кредиту.
Переваги: Простота оформлення, можливість отримання кредиту без довідок про доходи, доступність послуг цілодобово.
Miloan почала свою діяльність у 2016 році і стала однією з провідних компаній у сфері мікрофінансування. Вона пропонує кредити від 500 до 25,000 гривень з можливістю отримання коштів всього за 15 хвилин. Ставка становить від 0.01% до 1.25% на день.
Переваги: Безкоштовне продовження терміну дії позики, можливість отримання кредиту без підтвердження доходу.
Ці компанії демонструють різноманітність умов та підходів до кредитування, що робить їх привабливими для широкого кола позичальників в Україні.
Для отримання більш детальної інформації про мікрофінансові організації в Україні, перегляньте наш каталог. У ньому представлено широкий вибір компаній, які пропонують різноманітні фінансові продукти, включаючи короткострокові кредити, позики на споживчі потреби та інші фінансові послуги. Ви зможете ознайомитися з умовами кредитування, порівняти відсотковими ставками, термінами погашення та перевагами кожної компанії. Це допоможе вам обрати найкращий варіант відповідно до ваших потреб і фінансових можливостей.
Перспективи розвитку ринку кредитування
У найближчі роки ринок кредитування в Україні, за прогнозами НБУ, продовжить зростати, але з більш обережним темпом. Прогнози на 2025-2026 роки вказують на поступове зниження процентних ставок при стабілізації економічної ситуації. Програми підтримки бізнесу та споживчого кредитування залишатимуться важливими напрямками для розвитку.
Однією з ключових тенденцій є розвиток технологій блокчейн та штучного інтелекту, що дозволяють знижувати витрати на обслуговування кредитів та зменшувати ризики для кредиторів.
Висновок
Ринок кредитування в Україні у 2025 році демонструє стабільний розвиток на фоні покращення економічної ситуації, підтримки малого бізнесу та розвитку фінансових технологій. Однак високі ставки по кредитах, інфляційні ризики та коливання курсу гривні залишаються важливими факторами, які впливають на доступність кредитів для населення та бізнесу. Зміни в законодавстві, зокрема щодо захисту прав споживачів, роблять ринок більш прозорим та чесним.
Усі матеріали, представлені в цій статті, базуються на загальнодоступних даних та аналізі ринку кредитування в Україні на момент написання. Ми прагнемо надати точну та актуальну інформацію, проте слід враховувати, що ринок фінансових послуг є динамічним і піддається змінам, які можуть бути зумовлені різними факторами, такими як економічна ситуація, зміни в законодавстві та інші обставини.
Цей матеріал має інформативний характер і не є фінансовою або юридичною консультацією. Для отримання детальної консультації щодо кредитування рекомендуємо звертатися до професійних фінансових консультантів або безпосередньо до кредитних установ, оскільки кожен випадок є унікальним і потребує індивідуального підходу.
З огляду на зміни та тенденції на ринку кредитування в Україні, ми вважаємо, що важливою складовою розвитку фінансової екосистеми є платформи, які полегшують доступ до фінансових послуг. Наша онлайн-платформа KrediHub створює нові можливості для користувачів, об’єднуючи різні фінансові установи та пропонуючи прості і швидкі рішення для отримання кредитів онлайн. Завдяки KrediHub ви можете отримати доступ до необхідних фінансових ресурсів без необхідності відвідувати банківські відділення, що значно спрощує процес кредитування та робить його більш доступним. У майбутньому ми впевнені, що подібні інновації продовжуватимуть змінювати ринок фінансових послуг в Україні, спрощуючи взаємодію між кредиторами та позичальниками.
