Нацбанк планує ввести обмеження P2P-переказів сумою до 100 000 грн на місяць і на 30 вихідних транзакцій. Чи саме такі будуть цифри, я не знаю, але не сумніваюсь, що ці цифри будуть корегуватися, щонайменше після імплементації системи обмежень.
Що це таке, навіщо це ввели, що буде, чого не буде і чому 3/4 ваших переказів волонтерам під це не підпадуть.
Що таке P2P взагалі?
Дослівно це peer to peer, переказ між користувачами одного рангу, такий собі платіжний торент. У випадку карткового переказу «P2P переказ» — це переказ ВИКЛЮЧНО з картки однієї фізособи на картку іншої фізособи. Відповідно, всі інші види переказів, включно з A2C переказами, не є P2P.
Тобто ваша оплата за таксі, перерахування за товари чи послуги в інтернеті (за умови, що продавець хоча б ФОП чи юрособа), оплата в магазині офлайн, гловістам і всяке таке інше в обмеження P2P НЕ ПОТРАПЛЯЮТЬ.
І, звісно, якщо ви донатите на волонтерські організації, які зареєстровані у тій чи іншій формі, це також не є P2P переказом. Бо фонд чи благодійна організація — це юрособа, а не фізособа.
Навіщо це ввели?
З осені 2023 року, коли нелегальні казінохи почали ще сильніше прижимати, вся нелегальна ігорка переїхала на P2P і роботу через дропів. Дропи — це люди, які продали свої картки казінохам. Кожна нелегальна казіноха тепер оперує не через якийсь там Айбокс чи фінкомпанії, а безпосередньо тримає баланс казино розмазаним на тисячі, а іноді десятки тисяч, карт реальних українців.
Всім цим керують величезні програмно-апаратні комплекси, які намагаються за допомогою певних евристик бути схожими на звичайні перекази між людьми. І все це тримається на P2P. Потім це намагаються зливати в кеш, крипту тощо.
Ви можете забороняти що завгодно, ввести санкції РНБО, але десятки тисяч людей вже продали свої картки умовному Паріматчу і на їхніх картках розгорнута така система. Там літають мільярди гривень, без податків, без ліцензій і 3/4 цього загрібають росіяни. Проблеми від нелегального грального бізнесу настільки великі, що навіть потрапили у меморандум з МВФ.
Деякі з цих систем P2P платежів вистежили та хлопнули, але нові зʼявляються кожен день. Це тепер розповсюджена послуга на нелегальному ринку. Людині нову картку зараз відкрити в новому банку не так вже й багато часу, а ганятися за тисячами студентів та пенсіонерів не встигають ніякі правоохоронні органи.
Саме аналіз хлопнутих систем і врахували, я так розумію, під час розрахунку вказаних цифр.
Що буде?
Обмеження становить, по поточній інформації ЗМІ, 30 ВИХІДНИХ переказів на карти інших людей на місяць, разом з загальним обмеженням на 100 000 гривень у місяць. Обмежень на вхідні транзакції нема. Ви можете переказати комусь щось безпосередньо на карту 30 разів. І не більше, ніж 100 000 грн загалом. Вам можуть переказувати скільки завгодно.
Логіка тут в тому, що баланс казино повинен їздити розподілено і тому ігорщікам потрібні як входи, так і виходи. А люди зазвичай, якщо збирають на штори в класі чи на курєво в підрозділі, мають багато вхідних переказів, та один вихідний переказ — купівлю штор або курєва. А може і його не мають, якщо зняли готівку в банкоматі або сплатили в супермаркеті. Людям не треба дробити виплати, а казино треба.
Ваші ВИХІДНІ на офіційні волонтерські фонди в обмеження не потраплять.
Страждати тут будуть невеликі неофіційні волонтери. Саме тому, що деякі люди донатять великій кількості малих незареєстрованих знайомих волонтерів прямо на картки. І ці волонтери можуть стикнутися з вихідними обмеженнями серед своїх донаторів. Також потрапляють сюди всі збори на банки, які є найзручнішим механізмом для зборів.
Це погано і, сподіваюсь, це будуть виправляти.
Проблема в тому, що казино маскуються саме під таких волонтерів. Так, ось такі казиношнікі гніди.
Зате тепер можна буде не скидатися в кафе, на заправці й на штори в класі з відмазкою, що в мене вже ліміт. ЯКОСЬ ПОТІМ ВІДДАМ.
Чого не буде?
Не стоїть завдання отрубити P2P взагалі.
Є логіка в тому, аби ввести такі обмеження, які суттєво підвищать вартість роботи поза межами закону для нелегальних казинох, і водночас не зачеплять 95% клієнтів банків. Можливо це не вдасться з першого разу, можливо виявляться якісь типи активностей клієнтів банків, які після аналізу виведуть з-під обмежень. Також анонсували якийсь окремий механізм для волонтерів. Тут знову ж таки проблема, бо казіношнікі стопудово почнуть під все це мімікрувати. Чи зможуть і скільки воно буде коштувати поки що сказати складно.
Також є варіант, що ці обмеження не назавжди. Казіношнікі взяли у заручники країну і думали, що P2P ніколи не тронуть, бо ж волонтери, війна і всяке таке. Тепер у відповідь їм показують, що на шантаж казінох ніхто не купився і обмеження все одно можуть ввести. Якщо вдасться вичавити казіношників з P2P, то вони вже туди не повернуться, бо будуть розуміти, що обмеження можуть ввести ще раз.
Загалом рішення складне і проблеми точно будуть, але держава втрачає мільярди гривень кожен місяць.
Тому якось так.
Антон Швець, військовослужбовець Сил оборони України, співзасновник та до 24.02.2022 член політради Демократичної Сокири
