За роки роботи з іноземними юрисдикціями я все частіше ловлю себе на думці, що більшість дзвінків і повідомлень від потенційних клієнтів - це не запит на створення компанії за кордоном чи допомогу відкрити рахунок в іноземному банку, а наслідки шахрайства. Люди звертаються вже тоді, коли гроші сплачені, документи передані, а "юристи" або "банківські менеджери" зникли.
Міжнародне шахрайство у сфері відкриття бізнесу за кордоном зазвичай маскується під легальні юридичні процедури. Саме тому воно настільки небезпечне: люди вірять, що діють правильно, адже мова йде про спадщину, банки, реєстрацію компаній або податки.
Реальний кейс з практики 2012 року: спадщина, яка ніколи не існувала ( advance-fee inheritance scam)
Перший випадок, який запам’ятаю на все життя, був ще у 2012 році. До нас для відкриття рахунку в швейцарському банку звернулася дівчина разом із матір'ю. Вони продали квартиру в рідному місті, щоб оплатити послуги іноземних "адвокатів", які пообіцяли допомогти отримати спадщину від далекого родича за кордоном. Вони вже заплатили 10 тисяч доларів, а другий транш повинен бути більший.
Їм пояснили, що необхідно сплатити адміністративні витрати, роботу юристів, нотаріальні збори. Кожен платіж виглядав логічним і останнім. Після цього клієнтка звернулася до нас для відкриття рахунку в швейцарському банку, нібито для зарахування спадкових коштів.
Коли банкір перевіряв походження активів, стало зрозуміло: жодної спадщини не існує. Пам'ятаю дзвінок зі Швейцарії - банкір буквально плакала, бо бачила, що люди втратили все. Це було класичне шахрайство під виглядом спадкової справи.
Цікаво, що навіть сьогодні до нас звертаються дорослі, успішні люди з проханням відкрити рахунок за кордоном, бо раптово «знайшлися далекі родичі», які нібито проживали в іншій країні, зникли й… залишили спадок.
Ми живемо в епоху відкритої інформації, Google та міжнародних реєстрів, але схеми зі “спадщиною” досі працюють. Ми одразу попереджаємо клієнтів - перевірте інформацію, це дуже схоже на шахрайство, не платіть жодних коштів наперед. Хтось щиро дякує за чесність і зупиняється. А хтось, на жаль, вирішує "йти до кінця", бо надія сильніша за логіку.
Шахрайство при відкритті рахунку в іноземному банку: Туреччина та фейкові IBAN
З роками схеми стали більш витонченими. Сьогодні одна з найпоширеніших - це пропозиції швидко відкрити рахунок в іноземному банку, зокрема в Туреччині або країнах ЄС. Клієнту надсилають анкети, які він заповнює і відправляє незрозуміло кому. Після цього йому надають IBAN і пояснюють, що для "активації рахунку" потрібно внести кошти.
Люди не завжди розуміють, що цей IBAN часто не має жодного стосунку до банку. Це може бути рахунок у платіжній системі або особистий рахунок шахраїв. Реальні банки не відкривають рахунки без повноцінної процедури KYC, відеоверифікації та перевірки джерел коштів.
Слід пам’ятати, що жоден іноземний банк не відкриває рахунки без повноцінної комплаєнс-перевірки.
Фіктивна реєстрація компаній за кордоном без підтвердження особи
Ще один небезпечний напрямок - створення компанії за кордоном без особистої участі клієнта. Ми завжди ідентифікували особу, на яку режструють компанію. Колись це були Skype-дзвінки, сьогодні будь-які месенджери, Zoom,Google-Meet. Якщо немає відеопідтвердження або особистої зустрічі з клієнтом, існує ризик, що компанію реєструють на людину, яка навіть не усвідомлює цього.
У нашій практиці були випадки, коли паспортні дані клієнта використовувалися для створення юридичної особи без його згоди. Це не лише порушення прав, а й потенційна кримінальна відповідальність - адже така компанія може бути використана для відмивання коштів, ухилення від податків або інших незаконних дій.
Саме тому відеоідентифікація - це не формальність, а юридичне зобов'язання постачальника послуг.
Юрист або агент, який бере на себе реєстрацію компанії, зобов'язаний переконатися, що особа, яка подає документи, є реальною, усвідомлює свої дії та погоджується на створення компанії. Це частина процедури KYC (Know Your Customer), яка є обов'язковою у більшості цивілізованих юрисдикцій.
Саме тому ми завжди вимагаємо онлайн-дзвінок не лише з замовником, а й з тією особою, на яку буде оформлено компанію - наприклад, з донькою чи сином замовника. Це триває кілька хвилин, але має критичне значення: ми повинні переконатися, що людина усвідомлює, що на її ім'я буде зареєстрована компанія, і дає на це згоду.
Ігнорування цієї перевірки - це не просто недбалість, а порушення стандартів юридичної етики та міжнародного права.
Клієнт має право вимагати відеозв'язок, підтвердження особи, підписання договору та чітке розуміння, на кого і з якою метою реєструється компанія. Якщо цього немає - це сигнал зупинитися.
Юристи‑одноденки, чат‑боти та зниклі реєстратори
Окрема категорія шахрайства - це псевдоюридичні компанії, які працюють за принципом "швидко і дешево".
Ви купуєте послугу через сайт або чат‑бот, не бачите реального юриста, не підписуєте договору, але приваблює низька ціна та обіцянка швидкого результату.
На перший погляд здається, що компанію зареєстрували, однак згодом виявляється, що юридична адреса не входила у вартість, податковий номер не отримано, а агент зникає разом із доступами та документами.
Такі "компанії‑одноденки" створюють значно більше проблем, ніж користі. Власник стикається з тим, що його бізнес юридично не існує або існує з порушеннями. Це може призвести до:
штрафів за відсутність податкового номера чи реєстрації;
блокування рахунків у банках через невідповідність документів;
втрати доступу до власних документів та даних, які залишаються у шахраїв.
Проблема полягає в тому, що клієнт фактично не має доказів співпраці: немає договору, немає офіційних рахунків, немає підтвердження особи юриста. У результаті будь‑які претензії стають складними або неможливими.
Якщо ви бачите, що послуга пропонується без договору, без реального контакту з юристом і за підозріло низькою ціною - це сигнал зупинитися. Краще витратити трохи більше часу й коштів на перевірену компанію, ніж потім втратити бізнес і гроші через шахраїв.
Ненадійні платіжні системи та офшорні "банки"
Окремий вид шахрайства - це пропозиції від сумнівних платіжних систем або "банків", зареєстрованих у віддалених юрисдикціях, наприклад на Коморських островах чи в інших офшорних країнах.
Зовні вони виглядають переконливо: мають професійні сайти, домени, які майже ідентичні до назв відомих міжнародних банків, і навіть копіюють дизайн справжніх фінансових установ.
Клієнти часто вірять, що відкривають рахунок у реальному банку, адже процес виглядає простим і швидким: анкета онлайн, мінімальні документи, обіцянка "без проблем" відкрити рахунок для бізнесу.
Спочатку все працює - рахунок активний, транзакції проходять, клієнт навіть може користуватися системою кілька місяців.
Але згодом настає момент, коли гроші просто блокуються. Банк або платіжна система перестає відповідати, доступ до рахунку зникає, а кошти фактично втрачені. Це класична схема: створити ілюзію легальності, дати клієнту відчуття безпеки, а потім забрати всі активи.
Чому це небезпечно?
Схожі домени: клієнт думає, що працює з відомим банком, але насправді це копія.
Відсутність регулятора: офшорні юрисдикції часто не мають реального фінансового нагляду.
Ілюзія стабільності: кілька місяців система працює, щоб створити довіру, а потім зникає.
Неможливість повернення коштів: у більшості випадків гроші втрачаються без шансів на компенсацію.
Як захиститися?
Завжди перевіряйте, чи має банк ліцензію у країні ЄС, США або іншій надійній юрисдикції.
Звертайте увагу на домен сайту - навіть одна літера чи символ можуть означати шахрайство.
Перевіряйте відгуки та офіційні реєстри фінансових установ.
Не довіряйте пропозиціям "швидкого відкриття рахунку без перевірки документів".
Основні ознаки шахрайства в міжнародному бізнесі
Якщо коротко зібрати все, з чим ми стикаємося на практиці, то міжнародне шахрайство при створенні компанії за кордоном або при спробах відкрити рахунок в іноземному банку майже завжди має однакові ознаки:
"Останній платіж" за спадщину чи мільйони - просять внести кошти за податки/мито/адвокатів, щоб "розблокувати" величезну суму, якої насправді не існує. Це advance-fee шахрайство. Легальна оплата наперед за послуги (наприклад, реєстрацію компанії чи юридичний супровід) - це фіксована сума за чітко описану роботу, після договору і без обіцянок останнього платежу перед багатством.
Відсутність повноцінної ідентифікації - вимагають лише фото паспорта, без відеодзвінка, KYC-перевірки чи пояснення процедури. У цивілізованих юрисдикціях це неможливо.
Незрозумілі перекази - кошти на криптогаманці, особисті рахунки чи фейкові IBAN. Особливо небезпечно, якщо просять "повернути помилково зараховані" гроші без договору.
Спілкування без обличчя - немає реального юриста, тільки чат-бот/месенджер, без договору, підпису чи офіційного контакту. Обіцянка "швидко і дешево" - класичний сигнал.
Сумнівні "банки" з офшорів - без чіткого регулятора (наприклад, Коморські острови чи подібні). Навіть якщо перші місяці все працює - кошти можуть зникнути.
І головне правило: якщо щось виглядає надто просто, швидко або вигідно - варто зупинитися і перевірити.
Як уникнути шахрайства при відкритті бізнесу за кордоном
Шахрайство при створенні бізнесу за кордоном завжди грає на довірі та бажанні швидкого результату. Якщо вам обіцяють гроші за умови попередньої оплати, пропонують відкрити рахунок в іноземному банку за фото паспорта або просять переказати кошти на невідомі реквізити - це сигнал зупинитися.
Безкоштовний сир, як і раніше, буває лише в мишоловці. Професійна юридична допомога починається з прозорості, договору та реального контакту з фахівцем. Саме це і є єдиним способом захистити себе у міжнародних проєктах.
