📌Фінансові цілі завжди потребують грошей, а на заробіток чи накопичення певної суми потрібен час. Фінансове планування (складання фінансового плану) допомагає врахувати всі аспекти, пов’язані з досягненням фінансових цілей.
💡Фінансове планування – це процес аналізу ситуації та складання плану діяльності, пов’язаної з доходами та витратами, спрямованої на досягнення певних фінансових цілей.
📝Фінансовий план – це готовий результат фінансового планування, який включає чіткий перелік дій для досягнення цілі, та узгоджує всі доходи і всі витрати.
📍Такий план може складатися як в цілому для всього бізнесу, так і для окремих його напрямків. Головна мета – забезпечити безперебійну роботу всіх бізнес-процесів для отримання запланованого прибутку, контролюючи і прогнозуючи використання ресурсів компанії.
Основними етапами планування є такі:
1️⃣Постановка фінансових цілей на певний період
2️⃣Аналіз поточного фінансового стану
3️⃣Складання фінансового плану
✔️Фінансові цілі. Якщо людина знає, що вона хоче отримати та чого хоче досягти, вона планує власні дії, активно діє та мобілізує всі доступні ресурси.
🔍Важливою задачею фінансового планування є визначення пріоритетності різних цілей, розподілення їх за важливістю та строками.
✔️Аналіз фінансового стану. Перш ніж скласти фінансовий план і розпочати діяти, важливо проаналізувати початкову фінансову ситуацію людини, або сім’ї, всі матеріальні та нематеріальні ресурси, які є в наявності.
Аналіз включає наступні кроки:
1. Оцінка активів та пасивів. Простими словами – потрібно записати, які матеріальні цінності є у власності, та всі боргові зобов’язання.
🧮Різниця між вартістю всього, чим людина володіє, та всіма її боргами демонструє її фінансовий стан. Чисті активи показують, на скільки фінансово забезпеченою є людина.
2. Оцінка доходів і витрат. Фінансове планування на довгий термін неможливе без оцінки доходів і складання бюджету на місяць. Для початку можна зберігати чеки і фіксувати всі витрати хоча б протягом одного чи двох місяців. Це допоможе зрозуміти, куди діваються гроші, скільки їх потрібно, на чому можна заощадити, а на чому ні.
3. Оцінка нематеріальних ресурсів. До них відносять всі знання, вміння, та інші можливості, які можна використати для досягнення цілей.
Таким активами можуть бути, наприклад – освіта, професійні навички, знання іноземних мов, здібності чи досвід у виконанні певної роботи.
✔️Фінансовий план. Він деталізує способи накопичення грошей, які забезпечать зростання активів та убезпечать членів сім’ї на випадок непередбачуваних ситуацій. Фінплан виглядає, як набір таблиць, в які записані всі заплановані доходи і витрати з джерелами їх фінансування. До плану включають все, що пов’язане з заробітками, прибутками, покупками, платежами, кредитами та заощадженнями.
Хороший фінансовий план повинен включати такі складові:
1. Сімейний (особистий) бюджет.
2. Управління грошовими потоками. Допомагає прогнозувати, коли будуть потрібні гроші, яку суму необхідно мати для вільного доступу, а яку можна тримати на ощадних депозитах, або інвестувати.
3. Фінансування значних подій.
4. Управління ризиками.
5. Управління заощадженнями та інвестиціями.
6. Пенсійні накопичення
💸Таким чином, якщо ви прагнете до матеріального добробуту і бажаєте отримати бажане, не забувайте про основні правила і обов’язково складіть власний фінансовий план. Він допоможе швидше рухатись до вашої мети.
